Mis ahorros jubilatorios afectados por la covid-19

¿DEBERÍA VENDER MIS ACCIONES? Tú eres el único que puede tomar esa decisión, pero los inversores experimentados señalan que vender por pánico es casi siempre una mala idea. Deshacerte de las

acciones (o acciones de fondos comunes) después de una caída grande del mercado en general solo concreta tus pérdidas y así elimina tu posibilidad de recuperar lo que perdiste cuando el

mercado suba, si lo haga. Creer que puedes calcular los tiempos del mercado, que puedes ya sea salir antes de una recesión o saber cuándo volver a entrar cuando se recupere el mercado, en

general es solo una ilusión. Si ya has planeado tener una cierta cantidad de tus inversiones en acciones y cierta cantidad en bonos, y sientes que la proporción aún se ajusta a tu tolerancia

a riesgos, entonces puedes ver cuánto se ha desviado de tu plan. Por ejemplo, si hubieras querido tener el 60% en acciones y el 40% en bonos, el declive de los precios de las acciones

habría modificado tu cartera a una proporción de 50-50. La mayoría de los planificadores te recomendarían que te reequilibres, es decir, que vendas parte de tus fondos de bonos e inviertas

ese dinero en tus fondos de acciones para recuperar tu proporción de 60-40. Algunos fondos o planes 401(k) lo hacen de forma automática. Necesitas cierta fuerza de voluntad para comprar

acciones después de este declive, pero las venderías más caras y las comprarías más baratas. Claro que si tienes un asesor financiero, este es el momento de consultar lo que debes hacer.

Para eso le pagas a un asesor. RETIRO FONDOS DE MIS CUENTAS DE INVERSIÓN PARA COMPLEMENTAR MIS GASTOS DE MANUTENCIÓN. ¿DEBERÍA VENDER ACCIONES? En este caso la decisión también depende de

ti. Sin embargo, retirar dinero de un fondo mutuo de acciones que ha caído aumenta tus pérdidas. Si tu fondo ha caído un 10% y retiras el 5%, tu cuenta cae alrededor de un 15%. ¿PUEDO

DEDUCIR MIS PÉRDIDAS DE MIS IMPUESTOS SOBRE LA RENTA DEL 2020? Si tienes inversiones en una cuenta sujeta a impuestos y las vendes con pérdidas, entonces sí. Pero no puedes deducir ninguna

pérdida de un plan jubilatorio con beneficios tributarios, como un plan IRA o un plan de ahorro en el empleo como un 401(k). Si vendes una inversión con pérdidas de una cuenta sujeta a

impuestos, puedes usar esa pérdida para reducir los impuestos sobre tus ganancias de capital. Sucedería así: digamos que el 1.º de enero vendiste cien acciones de la empresa X con una

ganancia de $1,000, y luego el 1.º de marzo vendiste cien acciones de la empresa Y con una pérdida de $400. (Para simplificar, supongamos que no tienes otras transacciones en el año y que

compraste ambas acciones hace dos años). Podrías usar tu pérdida de capital con la empresa Y para compensar tu ganancia con la empresa X, y así terminarías pagando impuestos sobre $600 en

ganancias de capital para el año, y no por la ganancia de $1,000 que obtuviste con la empresa X. Si tienes más pérdidas que ganancias, puedes deducir de tus ingresos hasta $3,000 de esas

pérdidas en tu declaración de impuestos del 2020. Y si aún tienes pérdidas, puedes transferirlas al año fiscal 2021. Para obtener más información, lee el Tema 409 del IRS, que cubre las

ganancias y las pérdidas de capital. (irs.gov/es/taxtopics/tc409) ¿DÓNDE PUEDO OBTENER MÁS INGRESOS DE MIS INVERSIONES SIN NINGÚN RIESGO? Es difícil, ya que un mayor rendimiento sin el

riesgo que representa suele ser un sueño imposible. Sin embargo, puedes obtener cierto rendimiento si comparas tus opciones. A fines de marzo, un bono ultraseguro del Tesoro a un año rindió

el 0.89%, y se podían encontrar certificados de depósito bancarios asegurados por la FDIC, con plazos de entre uno y dos años, que rindieron cerca del 2%. Si buscas lograr mayores

rendimientos, tendrás que correr más riesgos. Por ejemplo, podrías comprar acciones que tengan un rendimiento de dividendos del 3%, pero no hay garantía de que la empresa continúe pagando su

dividendo actual ni de que su precio no disminuya.