Cómo invertir tu dinero y estar tranquilo

ROY SCOTT/GETTY IMAGES In English | ¿Qué deberías hacer con tu dinero si les tienes terror a las acciones y quieres conservar tu capital seguro? Es difícil saberlo. Invertir sin riesgo tiene

su precio. Estás renunciando a la oportunidad de lograr que tus ahorros de jubilación crezcan. Los fondos de índices bursátiles y de bajo costo de compañías como Vanguard, Fidelity o Schwab

crecerán bien con el tiempo si los dejas en paz. ------------------------- RECIBE CONTENIDO SIMILAR, SUSCRÍBETE A NUESTRO BOLETÍN ------------------------- Pero tu ansiedad personal toma

precedencia sobre los consejos financieros de terceras personas. Así que, como meta alternativa, trata de hacer crecer tus ahorros a algo cercano a la tasa de inflación. Al momento de

escribir esto, tanto el índice principal de precio al consumidor como el índice especial que refleja los gastos de los adultos mayores están subiendo a un ritmo del 2.9%. Ese es el

rendimiento de inversión que necesitarías para conservar tu poder de compra. La primera opción, para personas que buscan seguridad antes que todo, es a menudo un certificado de depósito

bancario con alta tasa de interés y federalmente asegurado. Según Bankrate.com, los CD (certificados de depósito) de un año con bajos depósitos mínimos están pagando cerca del 2.5%. Para

recibir el 3%, tienes que depositar tu dinero por cinco años. Estas tasas generalmente están disponibles solo en bancos en línea, tales como Barclays y Capital One 360. Los bancos locales

podrían pagar algo más cercano al promedio nacional del 0.72% por un año y del 1.29% por cinco años. Aunque estos CD no asegurados pueden lentamente perder su poder de compra, conservan el

valor nominal de los ahorros, así que no tienes que alarmarte si el mundo financiero se estrecha. También son una buena opción para personas con reservas financieras más pequeñas —digamos,

$50,000 o menos— que no pueden darse el lujo de tomar riesgos. Una opción que paga un poco más que estos CD es lo que se conoce como la anualidad garantizada plurianual. Es un producto

simple sin conexión con los índices del mercado de valores. Tú inviertes tu dinero con una compañía de seguros (las contribuciones mínimas usualmente oscilan entre $2,500 y $100,000). A

cambio, recibes una tasa fija de interés por un número específico de años; comúnmente, por lo menos tres. Pagas impuestos en las ganancias solamente cuando haces retiros. Usualmente puedes

sacar cierta cantidad de dinero cada año, sin penalidad, aunque las aseguradoras te cobran multas por sacar las anualidades antes. Actualmente, las inversiones de cinco años pagan del 3 al

4%, y las de tres años pagan del 2.5 al 3%. (Para ver una lista de anualidades garantizadas plurianuales, visita ImmediateAnnuities.com). Podrías obtener aún más dinero a largo plazo de los

fondos mutuos invertidos en bonos. No son de rendimiento fijo. A medida que suben las tasas de interés, el valor de mercado de estos fondos declina. Pero hay un aspecto positivo: mientras

suben las tasas, los administradores de los fondos comprarán nuevos bonos que pagan tasas más altas. Así el ingreso producido por un fondo de bonos también subirá. Suponiendo que dejas ese

ingreso en el fondo, estarás comprando nuevas acciones con mayor rentabilidad, y todas tus acciones subirán de valor la siguiente vez que las tasas de interés bajen. La rentabilidad actual

de los fondos de bono generales a plazo intermedio está a aproximadamente un 3.4%, y los bonos corporativos de primera clase a un 4%. Advertencia: no caigas en la trampa de inversiones

rebuscadas que prometen tasas superiores del mercado. Eso _siempre_ significa riesgo.  TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR * Evita los fondos de bonos arriesgados * Qué es una HSA cuenta de ahorros

para gastos médicos