Быстрые деньги по-прежнему в цене

Kvnews

Быстрые деньги по-прежнему в цене"


Play all audios:

Loading...

Несмотря на активный рост объемов кредитования с использованием карт (+19% во втором квартале 2012 года), весьма высоким остается спрос на экспресс-кредиты, для получения которых требуется


минимум времени и документов. Высокий уровень рисков, похоже, перестал пугать банкиров: на этот рынок выходят все новые и новые игроки. Однако заметного влияния на ситуацию они пока не


оказывают. НЕОБХОДИМОЕ УТОЧНЕНИЕ К сожалению, в сфере кредитования физических лиц терминология еще не устоялась. Например, в Альфа-Банке и банке Хоум Кредит «потребительскими» называют


только кредиты, выдаваемые непосредственно в магазинах – так называемые POS-кредиты (POS = point of sale, точка продаж). В большинстве других банков «потребительские» — это любые нецелевые


кредиты. Многие банки сейчас быстро рассматривают заявки на предоставление разных видов кредитов. Но здесь «экспресс-кредитами» называются продукты, которые можно получить не просто быстро,


а на основании минимального числа документов и без справок о заработке. Потому что для многих именно это обстоятельство оказывается самым существенным. Ведь сейчас обращение за «экспрессом»


в большинстве случаев – вынужденная мера. Причины могут быть разными: у одного «серая» зарплата, другой недавно поменял место работы, третий живет и работает в одном городе, а его


работодатель находится за тысячи километров. Вот и приходится выбирать одно из двух – идти за «товарным» POS-кредитом либо «денежным» экспрессом. Причем с недавних пор за кредитом можно


обратиться не только в банк. Заявки на кредиты МТС Банка принимают также все салоны компании МТС, так что в Омске теперь 13 пунктов выдачи. Активно занимаются кредитованием и точки продаж


компании «Связной» — в нашем городе их 18. ПОЧЕМ ТОВАРНЫЙ? POS -кредиты сегодня – самые дорогие из всего семейства займов, предоставляемых банками населению России. Эффективная ставка порой


доходит до 100% годовых. Причем в большинстве случаев узнать ее можно только по результатам рассмотрения поданной заявки на кредит. На сайте банка или в рекламной листовке в лучшем случае


будет указан диапазон, но чаще — только сроки и суммы предоставляемых кредитов или «ставка от Х%». При этом большая часть реально выдаваемых кредитов оказывается по факту много дороже. По


большому счету, POS-кредиты придуманы специально для любителей спонтанных покупок: пришел, увидел и сразу купил! Неважно, сколько денег сейчас в кошельке. Прямые конкуренты POS-ов –


кредитные карты. Они становятся у нас все популярнее, но тягаться с экспресс-кредитами пока еще не могут. Несмотря на то, что ставки по карточным кредитам ниже (в среднем, 25-30% годовых), а


если успеть погасить кредит за время льготного периода, то платить и вовсе ничего не надо. Скорее всего, одна из главных причин нынешней ситуации — то, что картами и кредитами пользуются


люди с разными менталитетами. И в России пока что больше обладателей «POS-кредитного». Но высокие ставки, которые являются минусом для заемщиков, как раз и привлекают на рынок «экспрессов»


все новых и новых участников. Правда, тягаться с признанными лидерами им пока не удается. Директор по розничному бизнесу оперофиса Альфа-Банка Евгений СЯГЛОВ оценивает ситуацию на рынке


экспресс-кредитования как стабильную: с начала года практически не изменились ни спрос, ни ставки, ни уровень просрочки, ни расстановка сил. Тем более что лидеры тоже не сидели сложа руки.


Тот же Альфа-Банк сегодня предлагает свои POS-кредиты не только в Омске, но и в четырех райцентрах. В пяти сельских районах работают отделения ОТП Банка. В несколько раз увеличил свою сеть в


нашем регионе Совкомбанк, который имеет 4 офиса в Омске, 5 – в райцентрах области, а также 34 мини-офиса и 7 точек оформления кредитов. У Хоум Кредит Банка в Омске теперь действует 10


обычных офисов и 12 микро-офисов. Но вполне вероятно, что в скором времени передел POS-рынка все же состоится. 26 декабря прошлого года Сбербанк и BNP Paribas подписали соглашение о создании


совместного предприятия, которое будет заниматься POS-кредитованием под брендом Cetelem. Закрытие сделки ожидается в течение ближайших недель или даже дней. В Сбербанке рассчитывают, что в


течение нескольких лет доля Cetelem на рынке POS-кредитов превысит 20%. Определенные шаги в этом направлении уже сделаны. По данным аналитического агентства Frank Research Group, в первом


полугодии рынок POS-кредитования сократился на 8,8% — до 176 млрд руб. При этом портфель Cetelem увеличился к июлю на 23,8% — с 6,3 млрд до 7,8 млрд рублей. В результате Cetelem


переместилась с восьмого на шестое место в рейтинге Frank Research Group с долей рынка 4,5%, обогнав банк «Ренессанс Кредит» и Кредит Европа Банк. УСЛОВНО НАЛИЧНЫЕ Наряду с очевидными


достоинствами (никуда не надо идти – все решается и оформляется на месте) POS-кредиты обладают не менее очевидными недостатками. Во-первых, в большинстве случаев сделать покупки с их помощью


можно лишь в определенных магазинах. Причем для разных товаров действуют разные условия кредитования, а некоторые вещи с помощью кредита приобрести вообще нельзя. Во-вторых, как быть, если


деньги нужны не на покупку, а на ремонт? Правда, в некоторых торговых точках сейчас можно получить и нецелевой экспресс-кредит, но чаще всего за такими продуктами надо идти в банк. Все


упомянутые выше банки располагают ими, так же как и целый ряд не упомянутых. Чаще всего нецелевые продукты по привычке называют «кредиты наличными», хотя сейчас многие банки предпочитают


зачислять заемные средства на текущий или «карточный» счет и всеми силами стремятся уйти от налички. В НБ ТРАСТ сумма кредита «Деньги сейчас» зачисляется на карту MasterCard Unembossed,


которая обслуживается бесплатно. Снятие наличных в «своем» банкомате – тоже бесплатно, а вот при снятии через кассу взимается 0,3% от суммы. Внесение наличных в счет гашения кредита по карте


– бесплатно, без карты – 100 руб. за каждую операцию при сумме от 200 до 10 000 руб. В Альфа-Банке специальная локальная карта используется для снятия наличных в банкомате (бесплатно) и


зачисления средств в счет погашения кредита. Сделать это через Экспресс-кассу можно бесплатно, а за прием наличных в дополнительных офисах и ККО банка надо будет заплатить 250 руб. за каждую


операцию. Однако в случае внесения суммы свыше 50 000 руб. или при отсутствии технической возможности внесения денежных средств через Экспресс-кассу, комиссия не взимается. В безналичной


форме, путем перечисления на текущий либо картсчет предоставляются кредиты «Легче легкого» в банке Стройкредит. А банк Русфинанс перечисляет сумму кредита на счет клиента, открытый в другом


банке. У клиентов банка «Ренессанс Капитал» есть выбор: получить сумму наличными или на карту, с которой деньги можно снять без комиссии. У клиентов МТС Банка тоже есть выбор, но другой.


Можно на 4 месяца получить кредит «Формула скорости», который зачисляется на карту МТС Деньги. А потом – еще один кредит на тот же срок и на ту же карту, т.к. срок ее действия – 3 года. Но


можно оформить эту карту и как кредитную – с грейс-периодом и кредитной линией продолжительностью до года. (Чаще всего клиенты так и делают). Банк «Русский стандарт» зачисляет заемные


средства на карту «Банк в кармане». При этом снятие наличных со счета в размере до 10 тыс. руб. производится бесплатно, от 10 до 50 тыс. руб. стоит 1% от суммы, для более крупных сумм (до


500 тыс. руб.) комиссия составит 5%, а свыше 500 тыс. руб. – 10% от суммы. А если безналичным способом (через Интернет-Банк) оформить кредит, ставка по нему будет 32% вместо стандартных 36%


годовых. Вообще ставки по «денежным» кредитам отличаются довольно сильно – и между банками, и в пределах одного банка. Так, размер процентной ставки по БЫСТРОкредиту в Банке Москвы


колеблется от 23,5% до 64,5% годовых. В ЛОКО Банке стандартная ставка – 24,6% годовых, но при отсутствии страхования жизни и здоровья она увеличивается на 12 процентных пунктов. И это еще


полбеды. Куда хуже, что далеко не все банки считают нужным доводить эту информацию до сведения клиентов заранее. К примеру, на сайте банка «Ренессанс Капитал» (торговая марка – «Ренессанс


Кредит») написано, что ставка по кредиту наличными составляет 19,9% годовых (именно так, а не «от 19,9%»). Но при обращении в банк выясняется, что такая ставка действует лишь при наличии


полиса страхования жизни и здоровья либо от потери работы. Без полиса ставка куда круче – 34,9%. Допустимый возраст заемщика в этом банке — 24-65 лет, но ничего не сказано о том, что для


пенсионеров (пусть и работающих) предельная сумма кредита – 50 тыс. руб., а не 500 тыс. руб., на что могут рассчитывать более молодые заемщики, оформляя кредит через Интернет. Банк Москвы,


ЛОКО Банк, Стройкредит относятся к пенсионерам лояльнее и работают с ними на тех же условиях, что и с остальными клиентами. А в Совкомбанке пенсионеры (а также врачи и учителя) пользуются


льготными ставками: 28-31% вместо 33-36% годовых. И еще к вопросу о лояльности. Как сообщил директор регионального центра ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» Виталий КАЛЬКОПФ, в этом банке


штрафы за невыполнение договора начисляются только с 15-го дня просрочки. К сожалению, до сих пор обычная практика – начисление штрафов и пеней с первого дня. Причем размер штрафа может


многократно превышать величину не погашенного в срок остатка суммы, который порой возникает из-за технических погрешностей и составляет считанные рубли или даже копейки. Остается надеяться,


что готовящийся закон о потребительских кредитах урегулирует эту и другие проблемы «экспрессов». 


Trending News

Дело яцковского ушло в суд, но он своей вины не признает и в отставку не уходит

Первый заместитель прокурора Омской области утвердил обвинительное заключение по уголовному делу в отношении главы админ...

Сделайте мне красиво

ФЛОРИСТИКА В ОМСКЕ — ИСКУССТВО АКТУАЛЬНОЕ.  Увлечение флористикой — модное направление в современном искусстве. Навыки ф...

Указ главы республики коми от 18 октября 2020 года № 114 "о внесении изменений в указ главы республики коми от 15 марта 2020 г. № 16 "о введении режим

ПОСТАНОВЛЯЮ: 1. Внести в Указ Главы Республики Коми от 15 марта 2020 г. № 16 "О введении режима повышенной готовнос...

В омском историческом парке «россия – моя история» показывают «живопись, достойную лувра»

АВТОР ВЫСТАВКИ ПЛАКАЛ, ЧТО НЕ МОЖЕТ ПРИЕХАТЬ НА ОТКРЫТИЕ.  В Историческом парке «Россия – моя история» впервые представл...

Стало известно, как государство поддержит покупателей белорусских geely atlas

Стало известно, как государство поддержит покупателей белорусских Geely Atlas. Официально первый кроссовер Geely Atlas с...

Latests News

Быстрые деньги по-прежнему в цене

Несмотря на активный рост объемов кредитования с использованием карт (+19% во втором квартале 2012 года), весьма высоким...

Право. Ru: законодательство, судебная система, новости и аналитика. Все о юридическом рынке.

ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ БИОГРАФИЯ Родилась 8 мая 1978 года в г. Биробиджане Еврейской автономной области. В 2004 году окончила Ха...

Круглова Людмила Федоровна

Рейтинг недели с 14 по 21 августа 2023 года: события, тенденции, слухи. Омские производители молочной продукции рассказа...

Герман клименко: «понятно, что гражданин рф понимает: если он пользуется почтой яндекс, то по запросу вся его переписка будут выдана, а вот google – н

КАК БУДЕТ РАБОТАТЬ ЗАКОН О ПРЕДУСТАНОВКЕ НА ГАДЖЕТЫ РОССИЙСКОГО СОФТА, ОБСУДИЛИ ТЕ, КТО ЕГО ПРИНИМАЛ, И ТЕ, КОМУ ПРЕДСТО...

Актера олега басилашвили срочно госпитализировали в больницу с коронавирусом

Олег Басилашвили попал в больницу из-за заражения коронавирусом. Фото: Артем КИЛЬКИН. Перейти в Фотобанк КП Выдающийся р...

Top