В картишки?!

Kvnews

В картишки?!"


Play all audios:

Loading...

ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНАЯ КАРТА? Есть два типа банковских пластиковых карт: дебетовые и кредитные. На дебетовой карте находятся только личные средства человека (чаще всего на нее перечисляется


зарплата), а на кредитной карте — средства банка, которыми он может на некоторое время ссудить держателя карты в пределах индивидуального лимита (как правило, он не превышает одной-двух


тысяч долларов). Конечно, на взятую в долг сумму начисляются проценты. На Западе кредитные карты пользуются такой же популярностью, как и дебетовые. У нас это соотношение — один к десяти


(одна кредитная карта на десять дебетовых). У каждого банка своя политика распространения кредитных карт: например, «Русский Стандарт» и «Хоум Кредит» рассылают их по почте своим клиентам,


которые уже успешно кредитовались у них. ТрансКредитБанк, Балтийский Банк, УРАЛСИБ и большинство остальных банков выдают их тем своим клиентам, у которых уже есть в пользовании их дебетовая


карта. А значит, банк уже знает о доходах своих потенциальных заемщиков. То, что кредитки в скором времени заменят экспресс-кредитование, сомнений у экспертов рынка не вызывает. Связано это


с тем, что эффективная процентная ставка по кредиткам получается все-таки ниже, чем по экспресс-кредитам. — Если при получении экспресс-кредита клиенту нужно выплачивать проценты за


пользование кредитом сразу на всю сумму кредита, то держатели кредитных карт выплачивают проценты, начисленные банком только на фактически использованную часть задолженности, — утверждает


начальник управления кредитных операций физических лиц омского филиала БАНКА УРАЛСИБ Сергей МАРКЕР. — При этом не требуется производить оформление документов при получении каждого


кредита-транша, не требуется никакого обеспечения. Экономия связана и с простой процедурой досрочного погашения по кредитной карте. Кроме того, кредитование с использованием карты дешевле


(эффективная ставка составляет около 28%), чем экспресс-кредитование (эффективная ставка составляет около 50% с учетом всех комиссий). — В целом, думаю, через какое-то время кредитные карты


заменят потребительское кредитование или сильно его потеснят, — утверждает директор омского филиала Балтийского Банка Игорь БЕЛЫЙ. — Использование кредитных карт и выгоднее, и удобнее. При


потребительском экспресс-кредитовании эффективная процентная ставка выше, чем по кредитной карте. — Не такая уж и маленькая у кредитных карт процентная ставка, — говорит управляющий омским


филиалом Промсвязьбанка Алексей СМОРОДИН. — К тому же минусом является высокая комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах, ведь кредитные карты ориентированы преимущественно


на безналичные расчеты. Снятие кредитных денег в банкомате действительно недешево: от 1,9% для карт Банка Москвы до четырех процентов для карт банков УРАЛСИБ и ВТБ 24. Кроме того, у


кредиток, как правило, есть плата за годовое обслуживание карты: от 150 рублей в СДМ-Банке до 800 рублей (в «ВТБ 24» и Альфа Банке). Для карточек премиум-класса (Gold и Platinum) цены на


обслуживание, соответственно, выше. Из восьми опрошенных банкиров двое не пользуются кредитными картами вообще. Заместитель директора омского филиала СДМ Банка Анатолий ШАСТИН так


прокомментировал свое решение: «Сам я не пользуюсь кредитными картами. Предпочитаю брать обычные кредиты. Так мне проще контролировать свой бюджет. Кредитная карта для меня — это угроза


финансовой устойчивости». ЛЬГОТЕН ЛИ GRACE-ПЕРИОД? Не так давно в сфере кредитных карт появилось ноу-хау: кредитки со льготным периодом (или grace-периодом). Суть этого нововведения в


следующем: человек берет кредитную карту и начинает ею пользоваться. Если он успевает до истечения льготного периода погасить свою задолженность (как правило, от 50 до 60 дней со дня первого


займа), то эта ссуда предоставляется бесплатно (под 0%). Но вот если человек все-таки не успевает ее погасить, то процентная ставка резко увеличивается по сравнению с обычными кредитками.


Так, годовая ставка в Промсвязьбанке по обычной кредитке составляет 16,5%, а по карте со льготным периодом — до 29%. В некоторых банках нет карт без льготного периода (например, Альфа-Банк и


Банк Москвы), а в некоторых нет кредиток со льготным периодом (Балтийский Банк). Но у большинства есть как одни карты, так и другие (Промсвязьбанк, СДМ-Банк). Клиент изначально сам выбирает


тип карты. Интересно, что у большинства «льготных» карточек есть еще одна особенность — grace-период не распространяется на снятые в банкоматах деньги. То есть проценты (самые высокие среди


кредитных карт) начнут начисляться сразу после получения наличных денег. В Промсвязьбанке, правда, утверждают, что у них grace-период распространяется и на наличные, полученные в банкомате.


— При выборе карты все зависит от целей клиента и от умения качественно планировать и вести свой бюджет, — говорит Алексей СМОРОДИН. — Если это присутствует, то карта с grace-периодом —


действительно удобный продукт, который позволяет пользоваться банковскими средствами за умеренную плату — стоимость годового обслуживания. В противном случае можно легко испортить кредитную


историю. — Для банка кредитная карта с grace-периодом — это средство конкуренции и средство привлечения новых клиентов, — констатирует главный специалист сектора развития бизнеса отдела


розничного бизнеса Омского филиала Банка Москвы Александр СМОЛЬЯНИНОВ. — Могу сказать, что в Банке Москвы он составляет до 55 дней, это значит, что если держатель карты полностью гасит


задолженность по кредитной карте, возникшую в текущем месяце до 25 числа следующего месяца, то банк не возьмет с него проценты за пользование этими кредитными средствами. Если же держатель


не может в срок погасить всю возникшую задолженность, то ему достаточно до 25 числа следующего месяца заплатить 10% от использованных с карты средств плюс процент за их использование. В этом


случае ему не грозят штрафные санкции, но преимуществом grace-периода он сможет воспользоваться только при новом кредите в следующем месяце. Помимо всех выше перечисленных нюансов есть


также тонкости в длительности льготного периода. Банки декларируют 50-60 дней льготного периода, однако на практике это получается не всегда так. Наиболее распространенная схема расчета


льготного периода (Промсвязьбанк, ВТБ 24, Банк Москвы): все дни до окончания месяца плюс 20-25 дней следующего месяца. В идеале, если держатель кредитки воспользовался кредитом 1 апреля,


grace-период составит 55 дней (до 25 мая), однако если человек занял у банка в конце апреля, то погашать задолженность ему придется, чтобы уложиться в льготный период, все равно до 25 мая.


Несколько по-иному рассчитывает льготный период «Русский Стандарт». Расчет grace-периода он ведет не с начала месяца, как у других банков, а с даты выпуска карты. То есть, если кредитная


карта выпущена 7 апреля, то расчетный период продлится до 22 мая включительно (плюс 55 дней). Альфа-Банк при расчетах grace-периода отправной точкой считает момент первой покупки по


кредитке. Погасить задолженность нужно в последний день расчетного периода (60-й день). Кстати, нужно отметить, что погашать кредиты лучше в кассах банка-эмитента, поскольку это самый


быстрый и надежный способ внесения денег на счет. Не стоит оттягивать платежи до вечера последнего дня, поскольку банк может зачислить деньги на счет на день следующий, и у вас зафиксируется


просрочка, караемая штрафом. ПИСЬМА СЧАСТЬЯ ЗАВТРАШНЕГО ДНЯ Некоторые банки («Русский Стандарт», «Хоум Кредит» и другие) активно рассылают кредитные карты по почте. У некоторых из них объем


рассылаемых карт доходит до 30-40% от общей эмиссии. Даже в правительстве РФ не раз поднимался вопрос об ограничении рассылки, поскольку финансово неграмотные люди активируют такие карты и


снимают с них весь лимит. После чего оказываются в крайне неприятном положении, поскольку комиссии на такие карты очень велики. «Если банк раздает кредитные карты направо и налево, то он


закладывает риски во все комиссии» — утверждает Игорь БЕЛЫЙ. — Рассылка карт по почте — не очень правильный путь для развития пластикового бизнеса, на мой взгляд, — считает управляющий


омским филиалом ТрансКредитБанка Сергей КЛИМЕНКО. — Гораздо эффективнее распространение кредитных карт среди владельцев карт зарплатных. Подтверждением такого мнения может служить недавняя


история с кредитными картами «Русского Стандарта», о которой «КВ» писали в прошлом номере: группа лиц, устроившись на работу почтальонами, похищала конверты с картами банка и активировала


их, заработав таким образом около миллиона рублей и от 4 до 9 лет колонии в итоге. В «Русском Стандарте» утверждают, что учли аналогичные случаи: теперь конверты с карточками вручают


получателю в почтовых отделениях лично по предъявлении паспорта, но от почтовой рассылки не отказались. Более того, Сбербанк собирается свое наступление на карточном фронте тоже осуществлять


через почту. А недавно ОТП Банк непосредственно из Москвы, начал рассылать почтовыми отправлениями кредитные карточки VISA. Их получили, в частности, некоторые омичи, которые пользовались


зарплатными проектами в рамках дебетовой карточки «Золотая корона».  


Trending News

Главный памятник советскому солдату, установленный в июле 2020 года подо ржевом, создал 33-летний андрей коробцов - родина

О СТАЛИНЕ - КАК ВЫ ОТНОСИТЕСЬ К ИОСИФУ СТАЛИНУ, АНДРЕЙ? - Сложный вопрос... В Комсомольске-на-Амуре есть аллея кавалеров...

Мотоциклист сбил гаишника на крещатике

Сегодня около четырех часов утра мотоциклист на большой скорости совершил наезд на работника ГАИ в центре Киева. Об этом...

В сирии начался прием заявок на участие в президентских выборах

Выборы должны пройти при любых обстоятельствах Охваченная гражданской войной Сирия начинает подготовку к проведению през...

Главный свердловский токсиколог — о том, что употребляла выжившая после передозировки в лесу девушка

В августе в Екатеринбурге нашли мертвыми двоих молодых людей. Рядом с ними в тяжелом состоянии находилась их подруга. По...

Суд штата гавайи заблокировал новый указ трампа об ограничении иммиграции

Федеральный суд в американском штате Гавайи заблокировал новый указ президента Дональда Трампа, который вводит временный...

Latests News

В картишки?!

ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНАЯ КАРТА? Есть два типа банковских пластиковых карт: дебетовые и кредитные. На дебетовой карте находятс...

На месте бывшего басманного рынка будет построено здание для библиотеки им. Некрасова

На месте бывшего Басманного рынка будет построено здание для библиотеки имени Некрасова. Сейчас городская научная библио...

Меньшов Алексей Алексеевич

ШЕНФЕЛЬД и МАСЛИК приобрели по квартире, а супруга Анатолия ТИЛЯ избавилась от всего, что было в собственностиДля этих ц...

На презентацию программы действий нацбанка собрались все фигуранты аудио-скандала

Все фигуранты записи сейчас собрались в одном месте. На презентацию программы действий Нацбанка на 2020 год прибыли все ...

Жители дома на красина, 6 наконец-то смогут подъезжать на иномарках к собственному дому

16 августа Центральный районный суд Омска вынес решение в пользу Семена ГОРЕВОГО, предъявившего иск к администрации Омск...

Top