Сергей клименко, управляющий филиалом оао "транскредитбанк" в городе омске: "деньги растут в тишине"

В рамках цикла бесед о банковском бизнесе главный редактор "КВ" Марат ИСАНГАЗИН встретился с управляющим филиалом ОАО "ТрансКредитБанк" в Омске Сергеем КЛИМЕНКО и задал

ему ряд вопросов.  — ТРАНСКРЕДИТБАНК — ТРАДИЦИОННО СЧИТАЕТСЯ БАНКОМ ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНИКОВ... — Абсолютно верно. Это было, есть и будет. Тем более с учетом того, что госпакет акций банка

планируется внести в уставный капитал ОАО «Российские железные дороги». Вся инфраструктура Транскредитбанка рассчитана прежде всего на обслуживание железной дороги и ее работников. — КАКАЯ В

ТАКОМ СЛУЧАЕ ИХ ДОЛЯ В ОБЩЕМ ОБЪЕМЕ БАНКА? — Около 75%. — А У ВАШЕГО ФИЛИАЛА? — Намного меньше. Прежде всего потому, что в Омске располагается лишь отделение Западно-Сибирской железной

дороги, годе обороты не такие, как, скажем, в Новосибирске. — ЗНАЧИТ ВЫ РАБОТАЕТЕ И С ДРУГИМИ КОРПОРАТИВНЫМИ КЛИЕНТАМИ? — Конечно. С энергетиками, например. — СЕЙЧАС МНОГО РАЗНЫХ

ЭНЕРГЕТИКОВ. — После разделения АК «Омскэнерго» действительно появилось несколько компаний. Однако расчетный счет сетевиков — у нас. Сбыт плотно работает с нами. — КАКОЕ МЕСТО ПРИМЕРНО

ЗАНИМАЕТ ФИЛИАЛ ТРАНСКРЕДИТБАНКА СРЕДИ ДРУГИХ ОМСКИХ БАНКОВ И ФИЛИАЛОВ? — Примерно последнее. Наш кредитный портфель — 490 млн рублей. — А УРОВЕНЬ САМОСТОЯТЕЛЬНОСТИ У ВАС КАКОЙ? — В

зависимости от рейтинга заемщика. Для крупного и надежного клиента — до 10 млн рублей, для среднего — 7,5 млн руб., малый бизнес — не более 5 млн руб. на одного заемщика. — НО НАСКОЛЬКО Я

ПОНЯЛ ВЫ ВСЕ ЖЕ В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ НАЦЕЛЕНЫ НА КРУПНЫХ КЛИЕНТОВ? — Есть такое. Но в Омске таких заемщиков по пальцам можно пересчитать. Тем более, что крупный бизнес из Омска вымывается.

Классический пример — Сибнефть. Или вот Омскэнерго: генерация — в Новосибирске, сети подчиняются Красноярску. Поэтому необходимо работать со средним и малым бизнесом, который растет и

развивается. Сейчас, например, мы оформляем финансирование покупки импортного оборудования для одного из таких клиентов. Долгосрочный кредит в объеме двух миллионов евро на пять лет. — ВЫ В

БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ С 1995 ГОДА. ЗА ЭТИ ДЕСЯТЬ С ЛИШНИМ ЛЕТ КАК ИЗМЕНИЛИСЬ БАНКИ? — Существенно. Сначала большинство банков были то «валютными», то «обналичивающими», то на межбанке все

сидели в короткую кредитовались — из-за этого, кстати, и случился кризис 2004 года... Сейчас банки становятся наконец тем, кем они и должны быть в классическом виде, как на Западе. — ЗНАЧИТ

ЛИ ЭТО, ЧТО СЕЙЧАС БИЗНЕС ТЕХНОЛОГИЙ, А НЕ ЛЮДЕЙ? — Нет. Я считаю, критерий успеха в любом бизнесе складывается в таком порядке: лидер, кадры, потом технологии, а уж затем — продукт.

Технологии и продукты, безусловно в последние годы развиваются, но тот, кто их продет безусловно играет ключевую роль. Особенно в сфере услуг, куда можно отнести и банковские операции. —

ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТАМ ВЫ ВПРАВЕ ВАРЬИРОВАТЬ, ЕСЛИ ХОТИТЕ ПРИВЛЕЧЬ КАКОГО-ТО КЛИЕНТА? — Эти проценты жестко задаются центральным офисом. — ВООБЩЕ НЕ МОЖЕТЕ ОТ НИХ ОТОЙТИ, НИ НА ПОЛПРОЦЕНТА? —

Нет. Все нестандартные сделки идут через головной офис. — НО В ТАКОМ СЛУЧАЕ ПОЧЕМУ КЛИЕНТ ПОЙДЕТ К ВАМ, А НЕ К КОМУ-ТО ДРУГОМУ. В ОМСКЕ НЕМАЛО БАНКОВ И ФИЛИАЛОВ, ГОТОВЫХ ПОЙТИ НАВСТРЕЧУ И

ДАТЬ КАКУЮ-ЛИБО СКИДКУ. — Идя в банк клиент в первую очередь должен оценить его надежность. В этом отношении, я считаю, Транскредитбанк входит в первую тридцатку страны. — А ЗАЧЕМ ТОМУ, КТО

БЕРЕТ ДЕНЬГИ В ДОЛГ, НАДЕЖНОСТЬ БАНКА? НЕ ЕМУ ЖЕ БУДУТ ДОЛЖНЫ, А ОН. — Банк выбирается по удобству. Там, где клиенту приятно обслуживаться, там, где к его проблемам относятся с

заинтересованностью и начнут их решать. Помогут выявить какие-то резервы. Расскажут, как лучше организовать финансирование. — Я-ТО С ПОДВОХОМ СПРАШИВАЮ. ЕСЛИ НЕТ ВОЗМОЖНОСТИ ВАРЬИРОВАТЬ

ПРОЦЕНТЫ, ТО, МОЖЕТ БЫТЬ, ЕСТЬ ДРУГИЕ ЛЬГОТЫ: БЕСПЛАТНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ РАСЧЕТНОГО СЧЕТА, НАПРИМЕР. ИЛИ КАКИЕ-ТО ДРУГИЕ ЛЬГОТЫ. — Я вообще противник всяких льгот и бесплатных тарифов. Когда мы

в омском банковском союзе обсуждаем это дело, я всегда выхожу с предложением ограничить демпинговые тарифы, потому что банки тем самым друг друга раздевают в условиях, когда маржа

снижается. Нормальный западный банк зарабатывает на комиссиях до половины своих доходов. А у нас это, скажем, исключение. Это ценовая конкуренция — по моему глубокому убеждению, вещь

неправильная, Конкурировать надо в сервисе. Вы не пойдете в парикмахерскую, где вас плохо подстригли, вы не пойдете в булочную, где вам нахамили. Сервисом надо брать. — ПРОДУКТЫ, НАВЕРНОЕ, У

ВСЕХ БАНКОВ СЕЙЧАС ПРАКТИЧЕСКИ ОДИНАКОВЫЕ? — Конечно. Разница — в полпроцента, в процент. Но нормальный клиент будет обслуживаться там, где к нему, как он считает, относятся с вниманием.

Ему не банковский перевод необходимо сделать, ему надо маме вовремя деньги послать. Там, где ему это обеспечат наиболее удобным способом и при этом будут считать его человеком а не

среднестатистическим клиентом. — ВЫ ИМЕЕТЕ В ВИДУ КРУПНЫХ КЛИЕНТОВ ИЛИ НАСЕЛЕНИЕ? — А я всех имею в виду. — НО ЭТО ДОЛЖНО БЫТЬ ТОЖЕ ЗАЛОЖЕНО В СТАНДАРТЫ. У КАЖДОЙ ОПЕРАЦИОНИСТКИ, СКАЖЕМ, НА

СТОЛЕ ИНСТРУКЦИЯ, ГДЕ СКАЗАНО ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ УЛЫБКЕ М ДОБРЫХ СЛОВАХ. — У нас есть такая инструкция, весь вопрос в том, чтобы она исполнялась. Вы ведь ходили по банкам, и наверняка каждый из

них говорит: мы относимся к лиенту как к партнеру. Это шаблон. И самое сложное — чтобы он работал. Для этого необходим руководитель и тщательная работа с коллективом. Чтобы люди понимали и

разделяли эти ценности, а не просто работали по инструкциям. — СПУСКАЕТ ЛИ ВАМ ГОЛОВНОЙ ОФИС КАКИЕ-ТО КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ, КОТОРЫХ ВЫ ДОЛЖНЫ ДОСТИГНУТЬ К 1 ИЮЛЯ, НАПРИМЕР, ИЛИ К 31 ДЕКАБРЯ?

— Естественно, это так называемые «репперные точки»: объем кредитного портфеля — по «физикам», по «юристам» объем выданных карт,... — ТАКИЕ ЗАДАЧИ СТАВЯТСЯ НА МЕСЯЦ, НА КВАРТАЛ?... — Есть

финансовый план на год, который корректируется ежеквартально. — И КАКОЙ ВАМ УСТАНОВИЛИ ПЛАН? — По потребительскому кредитованию. К концу года выйти на 200 млн руб., а по юридическим

увеличить кредитный портфель вдвое. — ЗА СЧЕТ ЧЕГО? — За счет боле активной работы по привлечению клиентов. В частности, в 2006 году в Омске активно начнут внедрять классические кредитные

карты. — С ОВЕРДРАФОМ? — Овердрафт — это не кредитная, а дебетовая карточка с возможностью превышения лимита дебетового остатка. — И У ВАС КРЕДИТНЫЕ ПОЙДУТ? — И у нас тоже. Эти карты

вытеснят и потребительский нецелевой кредит и посткредитование в магазинах. Совершенно не нужно будет держать там агентов, чтобы люди сковородку купили. — НО ВЕРНЕМСЯ К ВОЗМОЖНОМУ КРИЗИСУ...

— Он может случиться не только в потребительском кредитовании. Сейчас, скажем, идет очередная кампанейщина по поводу ипотеки. Здесь тоже не все гармонично и сбалансировано: то перекосы в

сароге, то в предложении. Недвижимость — да, растет в цене, но может случиться иперегрев рынка и цены упадут. — С НОВОСИБИРСКИМ ФИЛИАЛОМ ТРАНСКРЕДИТБАНКА УДАЕТСЯ КОНКУРИРОВАТЬ ПО ПАРАМЕТРАМ?

— Это непросто, потому что там обслуживается Управление Западно-Сибирской железной дороги, а значит у него больше ресурсов. Однако по кредитному портфелю мы его сейчас догоняем. Правда, по

«физикам» отстаем, потому что в Новосибирске более платежеспособное население. — А В ЧЕМ ЭТО ВЫРАЖАЕТСЯ? — В зарплате. — БАНК ЭТО ЧУВСТВУЕТ? — Конечно, там больше средний размер вклада и

средний потребительский кредит. — ПО ОБЪЕМУ ВКЛАДОВ, К СТАТИ, ВАМ ТОЖЕ УСТАНОВЛЕН ПЛАН? — Не очень напряженный. В банке денежных ресурсов достаточно и поэтому проценты у нас не очень

высокие. — СОЗНАТЕЛЬНО ПРИТОРМАЖИВАЕТЕ? — Ресурсов хватает. — ЧУТЬ ЛИ НЕ ВСЕ БАНКИ РИНУЛИСЬ В ПОСЛЕДНЕЕ ВРЕМЯ В ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ. — Только ленивый здесь не работает. — НО ВСЕ

ЧАЩЕ ИДУТ РАЗГОВОРЫ О БУДУЩЕМ КРИЗИСЕ В ЭТОЙ СФЕРЕ. — Мы что-то хотим изменить в экономических планах? Вся экономика движется через кризисы. Сейчас ряд банков раздают кредиты на право и

налево. Есть в этом своя логика, потому что для западного банка важнее доля рынка, чем прибыльность. Но если говорить о банке нашем, то мы не работаем в широкую розницу, а только — с

железнодорожниками и сотрудниками корпоративных клиентов. И требуем подтверждения доходов. — ТО ЕСТЬ ЧЕЛОВЕК С УЛИЦЫ У ВАС ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ НЕ ПОЛУЧИТ? — Только автокредит. — НО ТОТ ЖЕ

ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНИК НЕ ОБЯЗАН ПОЛУЧИТЬ ПОТРЕБКРЕДИТ ИМЕННО У ВАС, ОН МОЖЕТ ПОЙТИ В СБЕРБАНК, НАПРИМЕР. ЧЕМ У ВАС ЛУЧШЕ? — Там нужны получатели, а мы их не требуем. Кредит нецелевой — хочешь

лечись, хочешь учись, хочешь едь в отпуск или покупай дачу. Далее без залога и на пять лет. — МАКСИМАЛЬНАЯ СУММА? — До 750 тысяч рублей. Многие хотели бы взять на этих же условиях с улицы,

но мы не даем. — НО ВЕРНЕМСЯ К ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ. НЕ ВСЕ ЖЕ ОНИ РАБОТАЮТ С БАНКАМИ. МОЖНО ЛИ СДЕЛАТЬ ОЦЕНКУ: СКОЛЬКО ДЕНЕГ В ОМСКЕ КРУТИТЬСЯ ВЧЕРНУЮ? — Не меньше половины. — НЕ ХИЛО. А ПОЧЕМУ

СТОЛЬКО? — Это вопрос не ко мне, а к власти. — НО ЭТОТ ОБОРОТ МЕНЬШЕ, ЧЕМ ГОДА ТРИ НАЗАД? — Меньше. Я знаю предпринимателей, которые начинали с киосков и их чуть ли не за руку я привел в

банк. Это было, правда, не в этом банке. Я их убеждал, что невозможно развиваться без кредитных ресурсов. Конечно, и лишний кредит делу вредит, но и отсутствие его говорит о том, что бизнес

не использует все имеющиеся возможности. Сейчас вижу, что эти люди увеличивают обороты, перешли на банк-клиент и даже на мобильный банк, кредитуются, правильно произносят слово «овердрафт» и

при этом не говорят уже: не ругайся, знают, что такое кредитная линия. Некоторые из них доросли до покупки оборудования зарубежом. Сергей Юрьевич родился 28 декабря 1969 года в Омске. После

окончания средней школы поступил в Омский государственный технический университет, по специальности «Техника и физика низких температур». Вуз окончил в 1994 году. Во время учебы в

университете получил аттестат Министерства финансов на право совершения операций с ценными бумагами и работал консультантом в отделе ценных бумаг и инвестиционных фондов Комитета по

управлению имуществом Омской области. В августе 1994 года приступил к работе в омском филиале АКБ «Кредитпромбанк», где прошел путь от специалиста первой категории отдела ценных бумаг до

начальника фондового отдела и заместителя главного бухгалтера. В 1996 году с отличием окончил Омскую многофункциональную банковскую школу ЦБ РФ по специальности «Банковское дело». С августа

1997 года работал в Банке «МЕНАТЕП», сначала ведущим специалистом отдела изучения кредитных проектов Управления регионального бизнеса, затем начальником этого отдела. 13 ноября 1997 года

назначен управляющим омским филиалом Банка «ЕНАТЕП» После реорганизации в 1998 году ОАО «Банк МЕНАТЕП» и перехода его филиальной сети к ЗАО «Банк МЕНАТЕП СПб» возглавил омский филиал этого

банка. После переименования этого банка в ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» назначен с мая 2005 года управляющим директором по развитию бизнеса омского филиала. С августа 2005 года —

управляющий филиалом «ОАО «ТрансКредитБанк» в Омске. В 2006 году окончил Московскую Финансово-промышленную Академию по специальности «Финансы и кредит». Женат, есть сын.