10 errores comunes relacionados con medicare que debes evitar

4. NO ENTENDER LAS MULTAS POR INSCRIPCIÓN TARDÍA DE LA PARTE B Y LA PARTE D Por cada 12 meses que retrases tu inscripción en la Parte B después del período de inscripción inicial, tu prima

mensual podría aumentar un 10%. La multa por inscripción tardía no se aplicará si tienes un seguro médico vinculado al empleo y te inscribes en Medicare durante tu período de inscripción

especial. Podrías estar sujeto a una multa diferente por inscripción tardía si no te inscribes para la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D o tienes una cobertura de

medicamentos similar de otra fuente, como un empleador, un plan de jubilación o la cobertura para militares de Tricare. No tendrás que pagar la multa de la Parte D si puedes demostrarle a

Medicare que tienes una cobertura de medicamentos recetados tan buena como la que ofrece un plan de la Parte D de Medicare. En septiembre de cada año, deberías recibir una carta de tu

empleador o plan de seguro informándote si tienes cobertura de medicamentos comparable, llamada "cobertura acreditable". Si pierdes la cobertura para medicamentos, tendrás derecho

a un período de inscripción especial de dos meses, durante el cual puedes inscribirte en un plan de la Parte D sin tener que pagar una multa. See more Seguro offers > 5. NO COMPARAR EN

DETALLE LOS PLANES MEDICARE ORIGINAL Y MEDICARE ADVANTAGE Elegir entre Medicare Original y un plan Medicare Advantage puede ser la decisión más importante que tomes. Tu elección depende de

tus necesidades de atención médica, el seguro que aceptan tus médicos, dónde vives, si viajas a menudo y tu situación financiera. MEDICARE ORIGINAL se ofrece a través del Gobierno federal:

la Parte A paga los costos hospitalarios y la Parte B cubre las visitas al médico y otros servicios ambulatorios. No incluye la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D, por lo que

tendrás que inscribirte en un plan independiente si no tienes otra cobertura de medicamentos. Medicare Original no tiene un límite para tus costos anuales de bolsillo. MEDICARE ADVANTAGE es

una alternativa de seguro privado a Medicare Original que ofrece beneficios de la Parte A, la Parte B y, por lo general, la Parte D. Estos planes pueden ofrecer beneficios adicionales que

Medicare Original no cubre, como atención dental o de la vista, y tienen costos y reglas distintos a los de Medicare Original. Los planes Advantage a menudo tienen requisitos de autorización

previa y redes de proveedores. Pueden cobrar más o no cubrir la atención si consultas a un proveedor que no forme parte de la red, excepto en casos de emergencia. A diferencia de Medicare

Original, los planes Medicare Advantage tienen un límite anual de gastos de bolsillo. 6. APLAZAR LA COMPRA DE UNA PÓLIZA MEDIGAP Medigap es un seguro médico suplementario que funciona con

Medicare Original y paga parte de los gastos de bolsillo que no cubre Medicare, como tu deducible de hospital de la Parte A o el coseguro del 20% de la Parte B.  Según dónde vivas, puedes

escoger entre hasta 10 planes distintos de Medigap de varias aseguradoras. El mejor momento para comprar una póliza Medigap es durante tu período de inscripción abierta de Medigap. Este

período de seis meses empieza cuando te inscribes en la Parte B de Medicare al cumplir los 65 años.  De lo contrario, las aseguradoras de Medigap en la mayoría de los estados pueden

rechazarte o cobrarte más si tienes una enfermedad preexistente.  Consulta con tu Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud (SHIP) sobre los derechos relacionados con Medigap

específicos para tu estado.  7. NO CONOCER LOS PERÍODOS SIN COBERTURA Y LOS GASTOS DE BOLSILLO DE MEDICARE RESUMEN DE LOS ERRORES * No inscribirte durante el período de inscripción inicial *

Dejar pasar el período de inscripción especial * Retrasar la cobertura secundaria * Ignorar las multas por inscripción tardía * No considerar detalladamente tus opciones * Aplazar la compra

de una póliza Medigap * Pasar por alto los períodos sin cobertura * Escoger un plan que no incluya a tus médicos * No revisar la cobertura de tus medicamentos * No tener en cuenta la ayuda

financiera Aunque Medicare paga la mayor parte de los gastos médicos de sus beneficiarios, necesitas estar preparado para pagar gastos de bolsillo que a veces son considerables. A

continuación se incluye un resumen: ​​ * PRIMA. Cada una de las partes de Medicare normalmente tiene su propio costo mensual, aunque la mayoría de las personas no pagan primas por la Parte

A. Serás responsable de la prima de la Parte B y es posible que debas pagar más si te inscribes en un plan de la Parte D y Medigap o en un plan Medicare Advantage. * DEDUCIBLE. Antes de que

Medicare comience a pagar los gastos de tu atención médica, es posible que tengas que pagar una cantidad fija. Las Partes A y B de Medicare Original tienen deducibles anuales, aunque algunos

exámenes preventivos pueden no estar sujetos al deducible de la Parte B. Algunos planes Medicare Advantage y planes para medicamentos recetados de la Parte D también tienen deducibles. Las

pólizas Medigap a menudo cubren el deducible de la Parte A. * COPAGO. Con los planes Medicare Advantage, es posible que debas pagar una cantidad fija —por lo general de unos $25— por

servicios específicos, como consultar a un médico o recibir atención médica. * COSEGURO. Si tienes Medicare Original, te corresponderá pagar un porcentaje del costo de cada visita o servicio

médico, que suele ser del 20% para muchos servicios de la Parte B. Si un análisis de sangre cuesta $100, Medicare pagará $80 y tú deberás pagar $20. Las pólizas Medigap por lo general

cubren el 20% que te corresponde pagar.