7 formas de reducir los impuestos sobre los beneficios del seguro social

Para muchos adultos mayores, los pagos del Seguro Social son una ayuda financiera indispensable. También pueden estar sujetos al pago del impuesto sobre los ingresos, algo que a veces

sorprende a los nuevos beneficiarios que no saben que el IRS puede llevarse una parte de sus beneficios.  Ese no es el caso de todos los beneficiarios del Seguro Social. Si tu ingreso total

está por debajo de ciertos límites, tus beneficios no pagan impuestos. Lamentablemente, esos límites son muy bajos.  Según las leyes federales, los beneficios del Seguro Social pagan

impuestos si tu “ingreso combinado” —es decir, ingresos brutos ajustados (AGI) más intereses libres de impuestos más la mitad de tus beneficios— es de al menos $25,000 para un contribuyente

individual o $32,000 para una pareja casada que presenta una declaración conjunta.  Por debajo de ese nivel, los beneficios no pagan impuestos (la mayoría de las personas para las que el

Seguro Social es el único ingreso están dentro de esta categoría). Si tu ingreso combinado es entre $25,000 y $34,000 (contribuyente individual) o entre $32,000 y $44,000 (pareja casada),

hasta el 50% de los beneficios que recibes del Seguro Social está sujeto a impuestos. Si el ingreso combinado es más de $34,000 para los contribuyentes individuales o $44,000 para las

parejas, el 85% de los beneficios paga impuestos. Esas reglamentaciones significan que los jubilados tienen opciones para reducir o eliminar el pago de impuestos sobre sus beneficios. En

pocas palabras: “Se trata de reducir los ingresos”, dice Tim Steffen, director de Planificación Avanzada en Baird, una empresa de gestión patrimonial.  Reducir el ingreso no siempre es lo

mejor para tu solidez financiera, y si estás ganando mucho más de los límites de ingresos impuestos por el IRS, en realidad no puedes hacer mucho para evitar pagar impuestos sobre los

beneficios. Pero si tus ingresos están cerca de alguno de los límites, al reducir tu ingreso bruto ajustado por medio de algunas inversiones o con distribuciones de cuentas de jubilación con

ventajas tributarias u otros medios, podrías hacer que más de tus beneficios (actuales o futuros) estén protegidos del IRS. Estas son algunas de las opciones. 1. PRIORIZA LOS RETIROS DE

CUENTAS JUBILATORIAS QUE NO PAGAN IMPUESTOS Si tienes la opción, retira distribuciones de un plan Roth 401(k) o de una cuenta Roth IRA en vez de hacerlo de una cuenta jubilatoria

tradicional.  Lo bueno de una cuenta Roth es que los retiros no pagan impuestos, siempre y cuando la cuenta haya estado abierta al menos cinco años. Eso significa que toda distribución que

tomes “no contará como ingreso tributable para el cálculo del Seguro Social”, dice Nicole Birkett-Brunkhorst, asesora patrimonial senior en 1834 Wealth Management y analista certificada del

Seguro Social. Si tus ingresos provienen solamente del Seguro Social y de una cuenta Roth que no paga impuestos, tienes buenas probabilidades de mantener la porción tributable de tus

beneficios en casi cero, dice Noah Harden, gerente regional de Planificación Patrimonial en Comerica Bank.