7 ideas para reducir la brecha racial en la jubilación

¿Qué habría que hacer para ayudar a que millones de personas afroamericanas no tengan dificultades financieras graves en la jubilación? Si bien ahorrar para la jubilación puede ser difícil,

sin importar la raza, hay una gran brecha en la preparación financiera de las familias negras y las familias blancas. Esa brecha es consecuencia de disparidades patrimoniales que se han ido

moldeando durante siglos y han perdurado incluso décadas después de que se puso fin a la discriminación legal en materia de vivienda, empleo y otras facetas de la vida económica. Las

soluciones para eliminar totalmente la brecha no serán rápidas, pero hay políticas y prácticas que, en opinión de analistas y economistas, pueden ayudar a que los trabajadores negros se

jubilen con menos dificultades financieras.  A continuación, se detallan siete de esas ideas. Algunas ya se están poniendo en práctica a través de acciones estatales y locales derivadas de

la Ley SECURE 2.0 del 2022, un conjunto de medidas federales diseñadas para impulsar las oportunidades de ahorro y aumentar los incentivos para ahorrar. Estas estrategias no son lo único que

se está implementando, pero cada una de ellas es importante en las conversaciones nacionales más amplias sobre cómo hacer que todas las personas del país tengan a su alcance una jubilación

más segura. (Algunos enlaces en inglés) 1. MAYORES BENEFICIOS DEL SEGURO SOCIAL “La manera más simple de abordar el acceso desigual a los beneficios jubilatorios es expandir los beneficios

del Seguro Social, especialmente para los trabajadores de bajos ingresos”, dice Valerie Wilson, directora del Programa sobre Raza, Etnia y Economía del Economic Policy Institute (EPI). La

fórmula de los beneficios del Seguro Social, basada en las ganancias de toda la vida, reemplaza una porción más grande de los ingresos para los trabajadores de menores ingresos, que es más

probable que sean personas de color. Pero en términos de dólar, los salarios más bajos siguen significando beneficios más bajos. La mediana de beneficios mensuales en el 2022 fue de $1,397

para un beneficiario negro y de $1,667 para un beneficiario blanco, según datos del Seguro Social. Uno de cada tres jubilados negros depende del Seguro Social como única fuente de ingresos,

en comparación con menos de uno de cada cinco adultos mayores blancos. El Seguro Social tiene un “beneficio mínimo especial” para las personas que tuvieron empleos con salarios bajos durante

toda su vida laboral, pero muy pocos jubilados reúnen los requisitos para recibirlo; el límite máximo en el 2024 es de $1,066.50 al mes, un 15% por debajo de la línea federal de pobreza.

“En su forma actual, el Seguro Social reduce en efecto la brecha económica racial en la jubilación, pero podría hacer aún más si se aumentara el beneficio mínimo”, señala Gopi Shah Goda,

investigadora principal en el Instituto de Investigación de Políticas Económicas de la Universidad de Stanford. Mientras los legisladores lidian con propuestas para prevenir la amenaza de un

déficit en las reservas de dinero en efectivo del Seguro Social que podría reducir los beneficios en más del 20% en la próxima década, algunos también están buscando la forma de brindar un

ingreso garantizado más robusto a quienes se encuentran en la base de la escala salarial. Por ejemplo, proyectos de reforma al Seguro Social presentados por el senador Bernie Sanders

(independiente, de Vermont) y el representante John Larson (demócrata, de Connecticut) establecerían un beneficio jubilatorio mínimo del 25% por encima de la línea de pobreza y ofrecerían un

aumento modesto para todos los beneficiarios del Seguro Social. 2. UN PLAN NACIONAL DE AHORRO JUBILATORIO Casi la mitad de los empleados del sector privado en Estados Unidos —y más de la

mitad en el caso de los trabajadores negros— no tienen acceso a un plan jubilatorio en el trabajo, según un estudio de AARP del 2022 (en inglés). La brecha es particularmente grande para los

trabajadores de bajos ingresos y los empleados de pequeñas empresas. Crear un plan nacional de ahorro que complemente el Seguro Social, esté disponible para todos los trabajadores y pueda

transferirse de un empleo a otro sería, “por mucho, la medida más importante” que podrían tomar los legisladores para mejorar los desenlaces para estos grupos, dice Teresa Ghilarducci,

economista laboral en New School for Social Research en la ciudad de Nueva York. “Eso reduciría de la noche a la mañana las disparidades raciales en el acceso”. La idea ha recibido apoyo de

la industria. Una encuesta del 2021 (en inglés) de expertos financieros de empresas, organizaciones sin fines de lucro y sectores gubernamentales realizada por el Aspen Institute Financial

Security Program halló amplio respaldo para un plan nacional de jubilación. La empresa de servicios financieros TIAA incluye la idea en su “declaración de derechos jubilatorios”. “Muchas

personas en el país, aproximadamente el 40%, corren el riesgo de quedarse sin dinero durante la jubilación, pero cuando se investiga más y se observa a las personas de color, especialmente a

la población negra, el porcentaje es mayor”, explica Alhamisi Simms, planificador financiero certificado y gerente de carteras en TIAA. “Nosotros apoyamos todo lo que brinde más acceso”.

Diez estados han establecido programas de IRA automática con el apoyo de AARP. Con estos programas, la mayoría de los empleadores que no ofrecen planes de ahorro deben inscribir a los

empleados que reúnen los requisitos en una cuenta individual de jubilación (IRA) patrocinada por el estado.