3 parejas negras hablan sobre la jubilación

“Nadie en mi vida se jubiló completamente”, afirma. “Mi padre fue un albañil que trabajaba con cemento, y cada oportunidad que tenía preguntaba: ‘¿Necesitas un trabajo en cemento? Allí

estaré’”. Su madre trabajó como maestra sustituta durante sus “años de jubilada”. “Incluso hasta pasados los 80, decía: ‘Me llamaron anoche y tengo que ir a dar clase a esta escuela’”. La

buena noticia es que el trabajo de Sheila es remoto y puede hacerlo desde su casa. También puede trabajar cuando la pareja viaja para ver a su familia o visitar distintos estados. Viajar es

algo a lo que le gustaría dedicar más tiempo en la jubilación, por lo que poder viajar mientras continúa trabajando la hace sentir en cierta forma como que lleva el estilo de vida de una

persona jubilada, explica. Entretenimiento Paramount+ 10% de descuento en cualquier plan de Paramount+ See more Entretenimiento offers > Si bien para los Cuffy el ahorro siempre ocupó un

segundo lugar después de la carga financiera de criar a sus hijos, ellos saben que pueden recurrir a sus hijos cuando se jubilen si lo necesitan, particularmente si en el futuro tienen

problemas de salud. “Esperamos estar lo suficientemente establecidos como para no tener deudas y que el lugar donde estemos viviendo sea apto para que nuestros hijos vengan y ayuden a

cuidarnos”, dice Sheila. “Vamos a necesitar ayuda de ellos, no en materia financiera, pero sí en sentido físico, mental y espiritual para nuestro cuidado”. Lisa Swift-Young y Antonio Young.

WILLIAM DESHAZER LISA SWIFT-YOUNG Y ANTONIO YOUNG: DE CONVERSACIONES FINANCIERAS DURANTE LAS COMIDAS AL ÉXITO EN LA JUBILACIÓN Una de las primeras observaciones de Lisa Swift-Young sobre el

dinero es que sus padres no tuvieron mucho. Aun así, maximizaron lo que tenían para construirse una vida mejor. “No tenían muchos recursos, por lo que era muy importante para ellos ver una

nueva oportunidad”, dice. Una de las maneras en que lo hicieron fue educándose sobre finanzas personales y asegurándose de que ella aprendiera buenas prácticas financieras desde temprano.

Conversaban durante las comidas sobre la administración de las finanzas y la importancia de ahorrar, recuerda Lisa, ahora de 57 años. “Y eso no es común en las familias afroamericanas”.

Cuando se casó con Antonio, de 59 años, y la pareja residente en Nashville, Tennessee, comenzó a edificar su vida juntos, esas conversaciones continuaron y cubrieron temas financieros más

avanzados, como las inversiones. “Hablábamos durante la cena, en el almuerzo, prácticamente en cada oportunidad en que nos sentábamos a la mesa de la cocina”, recuerda Antonio. Incluso

hablaban de la regla del 72, una fórmula en la que se divide el número 72 por la tasa de interés del retorno para determinar cuánto tiempo llevará duplicar la inversión. Lisa recuerda que

uno de los consejos más importantes que le dio su padre fue aprovechar la contribución adicional que hace el empleador a un plan 401(k). “Nunca digas que no al dinero gratis”, solía decir.

Cuando Lisa y Antonio tenían algo más de 20 años comenzaron sus carreras en ventas corporativas y ahorraban entre el 4 y el 6% de sus salarios en los planes jubilatorios de la empresa. A

medida que avanzaron a puestos con mejor remuneración, aumentaron el porcentaje que ahorraban y llegaron a invertir entre el 10 y el 15% de sus salarios. Siempre compraron autos usados y

“cuando compramos una casa, no compramos la más cara”, afirma Antonio. Eso les permitió ahorrar más dinero en una cuenta Roth IRA e invertir en dos anualidades. Un factor clave para su

ahorro diligente fue establecer depósitos directos desde el cheque de nómina a las cuentas jubilatorias, dice Lisa. “No habríamos ahorrado o no estaríamos en una buena posición si no

hubiéramos hecho eso”.  La pareja también aprendió lecciones financieras de los padres de Antonio. Por ejemplo, los padres de Antonio tenían una propiedad de alquiler, lo que le mostró a la

pareja el valor de las fuentes adicionales de ingresos. Pero Lisa y Antonio son los primeros en decir que no siempre fue fácil. “Nuestros hijos participaban mucho en deportes y en todos los

distintos programas en la escuela, de modo que el dinero salía constantemente por la puerta”, explica Lisa. Al igual que muchas otras familias, ellos también experimentaron despidos y

mudanzas y otros contratiempos financieros. Además, para ellos era importante ahorrar dinero para que sus hijos pudieran ir a la universidad. Una de las formas en que enfrentaron las

tormentas fue manteniendo siempre un fondo de emergencia suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos. En las épocas malas, reducían los gastos diarios, tal vez pasando las

vacaciones familiares en casa en vez de viajar. En ocasiones vendieron cosas que ya no necesitaban para obtener dinero extra. “Hicimos esos ajustes sabiendo que teníamos una cantidad

limitada de dinero en nuestro fondo de emergencia”, dice ella. Consideraban que sus ahorros jubilatorios eran intocables. También era una prioridad evitar las deudas a fin de necesitar menos

dinero una vez jubilados. Los sacrificios rindieron fruto. Después de cancelar los préstamos estudiantiles de la educación universitaria de sus hijos, Antonio ahora se ha retirado de la

vida corporativa y Lisa planea hacer lo mismo en los próximos 18 meses. Ambos anticipan generar ingresos después de jubilarse por medio de trabajos de consultoría y con propiedades de

alquiler. También piensan pasar dos o tres meses al año viajando: uno de sus objetivos es visitar cada uno de los países del continente africano. “La gente nos pregunta cómo es posible

jubilarse antes de los 65 años”, dice Lisa. Y ella recuerda esas conversaciones sobre dinero durante la cena. “Participar en esas conversaciones ha sido algo invaluable”, afirma.