Al acercarse a la jubilación, la generación x está nerviosa

El profesor de Filosofía en la Universidad A&T de Carolina del Norte, de 49 años, y su esposa, Amy Werner, de 48, hicieron todo bien. Comenzaron a ahorrar para la jubilación en el

momento que empezaron a trabajar, y religiosamente tomaban dinero de cada sueldo y lo colocaban en planes 401(k) y cuentas Roth IRA. Su objetivo era ahorrar lo suficiente para tener un

ingreso mensual de $5,000 cuando se jubilaran. Pero ahora Cundall está comenzando a preocuparse. Se pregunta si podrá llegar a ese objetivo de $5,000 al mes y, si lo logra, si eso será

suficiente.  Un motivo de la ansiedad del residente de Greensboro, Carolina del Norte, es la impredecibilidad del mercado de valores. Cuando se produjo la crisis financiera del 2008,

recuerda, “nuestros ahorros se redujeron esencialmente a la mitad en cuestión de semanas”.  Después, están la inflación y el costo creciente del cuidado de la salud. Los asesores financieros

les han aconsejado a él y a su esposa que ahorren más, pero los costos de criar tres hijos —ahora de 22, 20 y 13 años—han hecho que sea imposible, dice. “Todo esto me ha llevado a creer que

no importa cuánto tengamos ahorrado, no vamos a poder jubilarnos y simplemente disfrutar de nuestros años dorados”, comenta.  El pesimismo de Cundall está ampliamente compartido por sus

pares de la generación X, o “la generación ansiosa”, como se la llamó recientemente en un informe de Northwestern Mutual (en inglés). El Planning & Progress Study (estudio sobre

planificación y progreso) del 2023 realizado por la compañía de seguros y planificación financiera halló que la generación X, conformada por las personas nacidas entre 1965 y 1980, es la

única en la cual la mayoría —el 55%— creen que no estarán preparadas financieramente para la jubilación.  De acuerdo con el informe —basado en una encuesta de The Harris Poll de febrero y

marzo—, las personas de la generación X son menos propensas que la población adulta en general a creer que han tenido o tendrán una carrera exitosa o que lograrán la seguridad financiera a

largo plazo. Son considerablemente más propensas que los baby boomers a predecir que se quedarán sin ahorros antes de morir y, en una escala de 10 puntos, califican su sentido de seguridad

financiera con un 5.6, considerablemente por debajo de otras generaciones. Esas preocupaciones parecen estar bien fundadas. El 35% de las personas de la generación X que encuestó Prudential

(en inglés) en marzo y abril reportaron tener menos de $10,000 en ahorros jubilatorios, y el 18% no tenían ningún dinero ahorrado para la jubilación.  “La ansiedad es real, y creo que

probablemente esté justificada en cierta medida”, dice Brian Ream, miembro de la generación X y director gerente en la empresa de asesoramiento patrimonial y contable CliftonLarsonAllen de

New Bedford, Massachusetts. En muchos aspectos, dice, “la generación X está muy mal preparada para la idea tradicional de jubilación”. EL “HIJO DEL MEDIO” DEL PAÍS En cierta medida, la

ansiedad de la generación X tiene una explicación muy simple: sus integrantes tienen ahora entre 43 y 58 años y la jubilación dejó de ser un evento que ocurriría en un futuro lejano. Pero

muchos motivos de su nerviosismo “prejubilatorio” son más complicados y se originan en experiencias colectivas pasadas y en problemas económicos actuales. En su infancia y adolescencia, los

integrantes de la generación X tenían que ser autosuficientes, porque ambos padres trabajaban y muchos niños volvían de la escuela a una casa vacía. Estas personas, ubicadas entre dos grupos

de edad mucho más grandes y acaparadores de atención —los baby boomers y los milénicos—, han sido llamadas “la generación olvidada”, o como la describió memorablemente un estudio del Pew

Research Center, “el desatendido ‘hijo del medio’ del país”.  “En mi experiencia con clientes, las personas de la generación X han estado dedicando mucho tiempo a la búsqueda de su

identidad”, dice Thomas Jensen, un asesor de administración patrimonial de Northwestern Mutual radicado en Portland, Oregón. Ahora, están tratando de definir de qué manera la jubilación

podría modificar esa identidad.  “En el aspecto financiero, nuestra jubilación va a ser distinta a la de nuestros padres”, dice Jensen. “Hay algo de ansiedad con respecto a eso”.