Límites de contribución de cuentas ira para 2023 vs. 2022

Las cuentas personales de jubilación (IRA) son una de las herramientas más populares para acumular ahorros para la jubilación. Más del 40% de los hogares estadounidenses tienen una cuenta

IRA, según el Investment Company Institute. Pero cada año, el IRS modifica las reglas para las cuentas IRA en función de la inflación. En 2023, esos ajustes marcarán una gran diferencia

sobre quién puede contribuir a una cuenta Roth IRA y quién puede deducir sus aportaciones a una cuenta IRA tradicional de sus ingresos gravables. Para las cuentas IRA tradicionales y Roth

IRA, podrás contribuir hasta $6,500 en el 2023, frente a los $6,000 de 2022.  Las personas de 50 años o más que ahorren para la jubilación pueden contribuir $1,000 adicionales al año a modo

de aportación de recuperación, es decir, $7,500 en total. Una persona que comience a contribuir a los 50 años puede acumular $112,500 en una cuenta IRA antes de los 65 años, sin incluir el

rendimiento del capital invertido; un matrimonio podría ahorrar $225,000. A partir del año fiscal 2024, el tope de actualización estará indexado a la inflación, lo que significa que las

personas mayores de 50 años pueden ahorrar más a medida que aumenta el costo de vida. A partir de 2025, los propietarios de cuentas IRA de 60 a 63 años podrán hacer contribuciones de

recuperación más grandes: hasta $ 10,000 o un 50% más que el máximo de 50 años, la cantidad que sea mayor. Ambas disposiciones son parte de la Ley SECURE 2.0, un conjunto de medidas

diseñadas para promover el ahorro para el retiro que el Congreso aprobó a fines de 2022. CUENTAS IRA TRADICIONALES Una cuenta IRA tradicional (en inglés) te permite deducir tu contribución

de tus ingresos, lo que puede reducir tus impuestos y hacer que ahorrar sea más fácil sin salirte de tu presupuesto. Por ejemplo, supongamos que estás en la categoría tributaria federal del

24%. Para ahorrar $7,500 para la jubilación en una cuenta plenamente gravable, tendrías que ganar unos $9,868 antes de impuestos. Sin embargo, con una cuenta IRA tradicional, puedes deducir

esa contribución de $7,500, lo que significa que para invertir $7,500, solo tienes que ganar $7,500. (Solo puedes contribuir a una cuenta IRA con los ingresos laborales; los ingresos

provenientes de inversiones y los beneficios del Seguro Social no cuentan). Si tú (o tu cónyuge) no tienen ningún tipo de plan de jubilación, puedes aplicar la deducción completa a una

cuenta IRA. Si tienes un plan de jubilación disponible por parte de tu empleador —incluso si no lo aprovechas —, tu capacidad para deducir tus contribuciones a una cuenta IRA tradicional

está limitada por tus ingresos.