Cómo tener "súper ahorros" para la jubilación

Pero el hecho de no vivir como un príncipe no significa que tengas que vivir como un mendigo. Al ser frugales en algunas áreas, los superahorristas se sienten más cómodos cuando derrochan en

otras, como cenar afuera con frecuencia o tomarse unas vacaciones de lujo cuando verdaderamente desean hacerlo. Más de la mitad de los participantes en la encuesta de Principal dijeron que

poder gastar dinero cuando quieren es uno de los motivos por los que la seguridad financiera es importante para ellos. 5. HAZ DEL AHORRO UNA PRIORIDAD “La mayoría de las personas gastan lo

que necesitan y luego consideran si les queda algo para ahorrar”, dice Reddy. “Una de las cosas que es innata en los superahorristas es que asignan prioridad al ahorro y después gastan lo

que les queda”. Eso significa que incorporan el ahorro a su presupuesto, tal como hacen con las cuentas. Decide cuánto puedes ahorrar cada mes y hazlo en forma regular. Si estás en la mitad

de tu carrera profesional, “probablemente tengas más ingresos disponibles de los que has tenido nunca” y puedas ahorrar más, dice Reddy. Darle prioridad al ahorro también significa resistir

la tentación de hacer retiros tempranos de las cuentas de jubilación para cubrir gastos grandes, como unas vacaciones soñadas o la matrícula universitaria de un hijo. Reddy recomienda

encarar esas situaciones en formas que permitan que los fondos jubilatorios continúen creciendo. Por ejemplo, si tu hijo toma un préstamo estudiantil, puedes ayudarlo a pagarlo a lo largo

del tiempo. Posterga ese viaje grande hasta que hayas ahorrado suficiente dinero en efectivo para cubrirlo. Los ahorristas más eficaces “nunca dicen ‘oh, voy a retirar dinero de mis cuentas

de jubilación’”, dice Peters. “Consideran que ese dinero es intocable”. 6. AUTOMATIZA EL AHORRO Puede parecer contradictorio, pero los mejores ahorradores no dedican todo su tiempo a pensar

en cómo ahorrar. “Las personas a las que realmente les va bien cuando ahorran para la jubilación ahorran sin pensar en ello”, dice Peters. Ésa es una de las grandes ventajas de los planes de

jubilación en el lugar de trabajo, que retiran dinero de tu sueldo y lo depositan directamente en una cuenta de inversión. Los ahorradores más exitosos no sólo se inscriben en un plan

401(k) o similar, si está disponible; preestablecen sus contribuciones para que aumenten cada año, dice Mike Shamrell, vicepresidente de liderazgo intelectual de Fidelity Investments. Con

este “aumento automático”, puedes configurar tu contribución antes de impuestos para que aumente, digamos, un punto porcentual cada año, hasta un máximo (normalmente 10 o 15%). Entre los

clientes de Fidelity que aumentaron su contribución a un plan de jubilación en el tercer trimestre de 2023, el 73% había fijado la tasa para que aumentara automáticamente, dice Shamrell. 7.

ENCUENTRA DISTINTAS FORMAS DE AHORRAR Los ahorristas más eficaces buscan más de una manera de ahorrar. Es importante tener una cuenta para emergencias, pero una vez que tienes un saldo

suficiente para cubrir entre tres y seis meses de gastos de subsistencia, es probable que no necesites seguir agregando dinero a la cuenta, dice Peters. En vez de eso, podrías poner ese

dinero en una cuenta 401(k) o en otra cuenta de ahorros jubilatorios, donde obtendrás un mejor retorno con el tiempo. Una vez que hayas llegado al máximo de la contribución, explora otros

vehículos, como anualidades, fondos mutuos, cuentas de corretaje y certificados de depósito. Las cuentas de ahorro para la salud (HSA) son otra opción; más de la mitad de los encuestados por

Principal dijeron que las usaban. Si tienes un plan de salud con deducible alto, puedes hacer contribuciones antes de impuestos a una cuenta HSA y retirar dinero de ella en cualquier

momento, sin pagar impuestos, para cubrir gastos médicos calificados, entre los que se incluyen deducibles y copagos. Si retiras dinero con otros fines antes de haber cumplido 65 años,

pagarás impuestos y una multa tributaria; pasada esa edad, puedes retirar dinero de una cuenta HSA para gastos no médicos sin pagar una multa, pero deberás pagar el impuesto a los ingresos.