Así puedes estar desperdiciando tus ahorros

6. NO HAS CONSIDERADO QUE TUS INGRESOS JUBILATORIOS ESTÁN SUJETOS A IMPUESTOS Los impuestos son una consideración importante cuando comienzas a retirar dinero de tu cuenta de ahorros para la

jubilación. Si se trata de un plan 401(k) o de una cuenta IRA tradicional, los retiros están sujetos a impuestos como los ingresos ordinarios. “Tiene un efecto dominó en tu situación fiscal

general y en tu flujo de efectivo”, dice Kuderna. “Ese $1 millón de repente se convierte en $700,000. No va a durar tanto”. CÓMO SOLUCIONARLO: Transfiere parte de tus ahorros para la

jubilación a una cuenta IRA Roth o convierte tu 401(k) tradicional en un 401(k) Roth. Con ambos vehículos de inversión, no pagas impuestos sobre los retiros una vez que hayas tenido la

cuenta durante cinco años y tengas 59 años y medio o más. Ten en cuenta que una conversión estaría sujeta a impuestos. 7. TUS INVERSIONES NO SIGUEN EL RITMO DE LA INFLACIÓN El gran factor de

erosión de la riqueza siempre ha sido la inflación. La situación es peor en el 2022, con una inflación que ha alcanzado el 8.6%, su nivel más alto en 40 años. Ahora la situación es mejor

(el índice de precios al consumidor, el principal indicador de inflación del gobierno, subió un 2.6% interanual en octubre de 2024, en comparación con el 9.1% en su pico pandémico en junio

de 2022), pero a lo largo de una jubilación de 20 o 30 años, todavía se acumula. Y no es solo el poder adquisitivo lo que disminuye Tus inversiones tienen que trabajar más para mantener su

valor a largo plazo. “Las personas que se jubilan a los 65 años piensan que deberían gastar solo efectivo o vivir de ingresos fijos”, dice Kuderna. “Piensan que ese dinero es para cuando

tengan 80 años y que puede continuar invertido en los mercados de valores y mantener el ritmo de la inflación”. CÓMO SOLUCIONARLO: Revisa tu cartera para asegurarte de que tus inversiones

estén bien asignadas. El objetivo es una cartera bien diversificada que tenga la cantidad justa de riesgo. 8. NO ESTÁS PRESTANDO ATENCIÓN A LAS TASAS DE INTERÉS En el 2022 y el 2023, la

Reserva Federal ha elevado las tasas de interés en un esfuerzo por controlar la inflación. Para muchos jubilados, no ha sido un evento importante, especialmente si no están buscando comprar

una casa o pedir un préstamo. Pero ignorar el aumento de las tasas de interés podría significar que estás dejando ganancias potenciales sobre la mesa, especialmente si tu dinero está en una

cuenta corriente o escondido debajo del colchón. “Muchos clientes se han vuelto complacientes, dejando dinero en cuentas corrientes y de ahorro incluso cuando las tasas de interés suben”,

dice Kuderna.  CÓMO SOLUCIONARLO: Si tu dinero languidece en una cuenta corriente o de ahorros que devenga intereses bajos, Kuderna dice que consideres moverlo a una anualidad fija, bonos

del Tesoro o CD, mientras los intereses han bajado, el rendimiento de algunos CD es del 4 o el 5%. “Los tres son productos garantizados siempre y cuando los mantengas durante el tiempo”,

dice Kuderna. 9. VENDES TU CASA SIN UN PLAN El valor de las propiedades se disparó durante la pandemia, lo que llevó a muchos jubilados a retirar dinero. El problema surge cuando vendes tu

casa y no tienes un plan sobre dónde vivir luego. Claro, están llenos de efectivo, pero con el aumento de las tasas hipotecarias, comprar una nueva morada ya no puede ser asequible. “O se

atascan con el alquiler con tarifas realmente altas o no saben a dónde ir”, dice Kuderna. Algunos jubilados pueden incluso verse obligados a mudarse con sus hijos. “Lo que era una ganancia

inesperada ahora no lo es”, dice. CÓMO SOLUCIONARLO: Los jubilados necesitan tener un plan más allá de poner su casa en el mercado. Pregúntate a ti mismo: ¿A dónde piensas ir? ¿Puedes

alquilar por un corto tiempo mientras buscas un nuevo lugar? ¿Y cómo te sientes acerca de pagar extra dadas las tasas de interés actuales? “Vender alto es bueno, pero comprar alto lo

cancela”, dice Kuderna.