Hay brechas raciales y étnicas en ahorros jubilatorios

LA BRECHA DE INGRESOS AMPLÍA LA BRECHA DE LA JUBILACIÓN Las investigaciones recientes se han centrado en los planes de aportes definidos, ya que estos se han convertido en el tipo

predominante de los planes de ahorro patrocinados por el empleador: solo un 15% de los trabajadores del sector privado cuentan con un plan de beneficios definidos, según la Oficina de

Estadísticas Laborales de Estados Unidos.   Según datos preliminares obtenidos por un equipo de economistas de MIT, Harvard, Yale y la Oficina del Censo de Estados Unidos, existen amplias

disparidades raciales y étnicas en los aportes a planes 401(k) y 403(b), incluso entre empleados de la misma empresa que cuentan con opciones similares en cuanto a planes e incentivos para

los ahorros. En lo que se refiere a las cuentas de jubilación vinculadas al empleo, los trabajadores blancos realizan aportes que superan ampliamente los realizados por los empleados negros

e hispanos. Además, los afroamericanos son mucho más propensos que sus compañeros blancos a efectuar retiros anticipados, según lo determinado en esta investigación aún inédita. 

Entretenimiento Paramount+ 10% de descuento en cualquier plan de Paramount+ See more Entretenimiento offers > "Si se tienen en cuenta el incentivo fiscal [de los aportes] y los

aportes proporcionales del empleador, la brecha entre blancos e hispanos es aún más amplia", afirmó Taha Choukhmane, profesor adjunto de Finanzas en la Facultad Sloan de Administración

de Empresas de MIT, cuando hablaba de los hallazgos de su equipo en el panel celebrado en el Pension Action Center. Por el hecho de recibir sueldos muy inferiores, en promedio, a los de los

trabajadores blancos, incluso los trabajadores negros e hispanos que tienen acceso a un plan de ahorros para la jubilación obtienen rendimientos más bajos, según John. "Los saldos que

se obtienen al ahorrar un 5% de un ingreso más bajo son inferiores a los que se logran con la misma proporción de un ingreso mayor", señala. Los conocimientos financieros también entran

en juego, afirma Rodney A. Brooks, columnista de finanzas personales (en inglés) para Senior Planet, de AARP, y autor de los libros _Fixing the Racial Wealth Gap _y _Is One Million Dollars

Enough?: A Guide to Planning for and Living Through a Successful Retirement_.  "Muchísimas familias negras de clase media me han comentado que sus padres nunca les hablaron de temas

financieros", dice Brooks. "Eso no una crítica contra sus padres, ya que estos tampoco tenían conocimientos sobre estos temas".