¿ahorras para el retiro? Olvida la odisea de gamestop

Y los inversionistas individuales que ahorran para la jubilación probablemente se enteraron de esto en las noticias, no mediante los saldos de sus planes 401(k). “Quienes ahorran para la

jubilación y participan en un plan 401(k) no tienen de qué preocuparse porque no es muy probable que los fondos que tienen como opciones usen estrategias de venta corta como lo que ocurrió

con GameStop”, escribió en un correo electrónico Mark Bass, planificador financiero de Lubbock, Texas. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) restringe la venta corta en la mayoría de los

fondos mutuos. El típico inversionista que ahorra para la jubilación compra fondos mutuos, y la mayoría de los fondos mutuos ni siquiera cuentan con las acciones que experimentaron los

incontrolables altibajos, o no cuentan con suficientes acciones como para afectarlos. El 45% de todos los activos de los planes 401(k) se invierten en fondos mutuos, y un 31% se invierten en

fondos de inversión colectivos, que son inversiones conjuntas similares a los fondos mutuos, según Morningstar. Cuando eres dueño de un fondo con cientos de acciones distintas, todas de

diferentes industrias, los giros de uno o dos activos pequeños no lo afectarán mucho. Por ejemplo, el Vanguard Total Stock Market Index Fund, el fondo mutuo de acciones más grande de EE.UU.,

posee el 2.1% de todas las acciones de GameStop, según Morningstar. Eso equivale, aproximadamente, a menos del 0.01% de los activos totales del fondo, el cual tiene un valor de $1 billón.

“Si tienes una cuenta IRA autodirigida que te permite apostar —perdón, invertir— en GameStop, entonces eso es diferente”, dice Bass. Pero si la cartera de tu plan 401(k) es típica y está

compuesta de fondos mutuos, no te preocupes, explicó en un correo electrónico Harold Evensky, fundador de Evensky & Katz/Foldes Financial en Coral Gables, Florida. “Solo diviértete

viendo a los lunáticos que compran y venden acciones de GameStop enloquecer y sufrir de úlceras bien merecidas”, dice. Y quienes invierten para la jubilación realizan inversiones a largo

plazo, lo cual significa que, por lo general, no esperan invertir en acciones el lunes por la mañana y duplicar su dinero antes de la hora del almuerzo el martes. Después de todo, una acción

que puede duplicar su valor de la noche a la mañana también puede perder la mitad de su valor de la noche a la mañana. Gracias a las despiadadas matemáticas de las pérdidas, una persona

jubilada o por jubilarse tiene menos probabilidades de recuperarse de una gran pérdida que un inversionista más joven. A fin de cuentas, si sufres una pérdida del 50%, necesitas ganancias

del 100% solo para recuperarte. El 3 de febrero, las acciones de GameStop disminuyeron a $92.41, una pérdida del 81% del precio más alto alcanzado el 28 de enero. ¿CUÁL ES LA LECCIÓN MÁS

IMPORTANTE PARA QUIENES INVIERTEN PARA LA JUBILACIÓN? Realiza inversiones diversificadas para reducir tu riesgo de pérdidas catastróficas; esto incluye la diversificación fuera del mercado.

Dedica tiempo a pensar en tus metas y cómo las lograrás. “Si tienes un plan completo”, dice Pete Cymbalak, asesor de inversiones de Empowered Financial Management en Middleton, Wisconsin,

“sigue ese plan. Si no te distraen los objetos brillantes y no les temes a las nubes negras, vas a estar bien”. _John Waggoner escribe para AARP sobre temas financieros, desde presupuestos e

impuestos hasta el Seguro Social y la planificación de la jubilación. Anteriormente fue periodista para _Kiplinger's Personal Finance_ y _USA Today _, y ha escrito libros sobre

inversión y la crisis financiera de 1998. La columna sobre inversión de Waggoner para _USA Today_ se publicó en docenas de periódicos durante 25 años._