Errores de las parejas al planificar su jubilación

2. NO COMPARTIR INFORMACIÓN Muchas veces se produce confusión cuando el cónyuge que paga las facturas no le informa al otro sobre cómo maneja los pagos. Así lo señala Jorie Johnson,

planificadora financiera certificada de Financial Futures en Brielle, Nueva Jersey. Si en algún momento el otro cónyuge tiene que asumir esa función de pagar las facturas, la situación puede

ser una pesadilla. Además, según Sarah Carlson, planificadora financiera certificada de Fulcrum Financial Group en Spokane, Washington, uno de los cónyuges podría suponer que el otro conoce

bien la situación a pesar de que no es así. “Si les resulta difícil hablar de su situación actual y de sus objetivos financieros para el futuro, consideren acudir a un planificador

financiero que los pueda ayudar a resolver los puntos de desacuerdo y a sentirse apoyados en esa comunicación”, dice Carlson. La falta de comunicación puede tener graves consecuencias tras

la muerte de un cónyuge. En algunos casos, la esposa no sabe nada de la situación financiera de la pareja. Luego, cuando su marido fallece o queda discapacitado, tiene que aprender muy

rápidamente, según indica Patricia Hausknost, planificadora financiera certificada de Long Beach, California. A veces el esposo opta por no involucrar a su esposa, o ella simplemente

prefiere no saber nada. “El marido debe asegurarse de que su esposa esté bien enterada de su situación financiera y dejar anotados en un documento los nombres de las personas con las que

ella debe comunicarse —el agente de seguros, el contador, el agente bancario, el abogado, entre otros— en caso de que algo le suceda a él”, advierte Hausknost. Entretenimiento Paramount+ 10%

de descuento en cualquier plan de Paramount+ See more Entretenimiento offers > 3. NO PONERSE DE ACUERDO EN LA ESTRATEGIA DE INVERSIÓN Así como puede ser difícil ponerse de acuerdo sobre

el color de la pintura para la sala, las parejas también pueden discrepar sobre las inversiones en su cartera de jubilación, según afirma Sandy Adams, planificadora financiera certificada

del Center for Financial Planning en Southfield, Míchigan. Por eso se recomienda abrir un diálogo sobre el plan financiero general: cuánto pueden gastar con los recursos que tienen a su

disposición, y qué tan agresivos o conservadores pueden o deben ser, teniendo en cuenta la perspectiva a largo plazo. “Muchas veces mis clientes se ponen de acuerdo una vez que tienen la

oportunidad de pensar en su jubilación, algo que tal vez no hayan hecho anteriormente”, dice Adams. En ese sentido, Carlson observa que las personas mayores pueden ser demasiado cautelosas.

Las parejas necesitan tener un plan general que refleje su horizonte temporal y su tolerancia de riesgo. “Es importante tener inversiones diversificadas y equilibradas, ahora más que nunca”,

dice Adams. Además, no es raro que la persona que ha tomado las decisiones de inversión quiera seguir aferrada a ellas, afirma Nate Wenner, planificador financiero certificado de Wipfli

Financial Advisors en Minneapolis. Así, “puede ser que la cartera de inversiones no esté muy diversificada o actualizada, por lo cual pueden surgir algunos riesgos que tal vez la pareja no

conozca bien”. El otro cónyuge posiblemente quiera diversificar o actualizar la cartera para lograr una situación más segura. “Es importante que ninguno de los dos cónyuges (ni su asesor)

tenga una actitud crítica; al contrario, deben abordar de manera realista la situación actual, así como las necesidades y las opciones con que cada cónyuge se siente cómodo”, dice Wenner. 4.

AYUDAR —O NO— A LA PRÓXIMA GENERACIÓN Y luego, según Hausknost, hay que hablar de la familiar: qué sucede cuando uno de los cónyuges no quiere mantener a los hijos o nietos, pero el otro

sí. Los futuros jubilados necesitan suficientes ingresos y bienes para poder vivir el resto de sus días. “Si queda algo de dinero después de que ambos cónyuges hayan fallecido, entonces se

puede cuidar de la próxima generación. La mejor manera de resolver este problema es que la pareja entienda bien lo que tiene, para saber si será suficiente”.