Maneras en que saboteas tus planes para el retiro

Rose Swanger, planificadora financiera certificada de Advise Finance en Knoxville, Tennessee, está preocupada por dos de sus clientes, que están descontrolados. Tras décadas de trabajo en un

hogar de ancianos, el esposo dejó su empleo el pasado mes de junio, y la esposa llamó para suspender sus aportaciones mensuales a sus cuentas Roth IRA y a una cuenta de corretaje. Cuando

Swanger les preguntó cuándo volverían a ahorrar, contestaron: "Pronto". Todavía no lo han hecho. Al mismo tiempo, la esposa dijo que esperaba un rendimiento anual de una inversión

del 12% y un 10% del pago de dividendos. "Debido a la COVID el año pasado, en el mercado se vendió rápidamente y luego se recuperó de forma espectacular", afirma Swanger.

"Cualquiera que hubiera mantenido su inversión habría obtenido un rendimiento del 30% al 60%. Pero esta no es la norma". Desgraciadamente, señala, estos son los rendimientos a los

que se han acostumbrado, y siguen de viaje, y sin ahorrar.   Entretenimiento Paramount+ 10% de descuento en cualquier plan de Paramount+ See more Entretenimiento offers > 2. GASTAR EN

EXCESO POR UNA SENSACIÓN EXAGERADA DE SEGURIDAD Swanger, que sigue a estos clientes en Facebook, también observó que viajaban y publicaban fotos. Al principio, les otorgó el beneficio de la

duda. "Ambos habían trabajado mucho y se merecían unas vacaciones, pero estas duraron meses". Les ha estado enviando artículos sobre jubilación e inversión para concienciarlos,

ajustar sus expectativas y animarlos a empezar a ahorrar de nuevo. "Esperemos que vuelvan a entrar en razón pronto".  Al igual que los clientes de Swanger, es posible que sientas

que estás en la posición financiera más sólida de tu vida, y te dejes llevar. "Las personas pueden perder la concentración o confiarse demasiado con respecto a la seguridad durante la

jubilación", dice Dan Hill, planificador financiero certificado en Hill Wealth Strategies en Richmond, Virginia. Esta mentalidad puede llevar a gastar en nuevos automóviles deportivos,

en una afición cara, en amplias reformas de la vivienda, en una propiedad de alquiler o en una casa de verano. El exceso de confianza también puede provocar el impulso de vaciar las cuentas

de ahorro o pedir prestado de las cuentas 401(k) para tomarse unas vacaciones de ensueño. "Aunque estas compras pueden hacer que te sientas feliz y disfrutes de la vida en el momento,

podrían afectar en gran medida a tu estilo de vida durante la jubilación", afirma Hill.  3. TOMAR DECISIONES ARRIESGADAS CON RESPECTO A TU CARRERA Dennis Nolte, planificador financiero

certificado de Seacoast Investment Services en Winter Park, Florida, advierte que no hay que cambiar el trabajo seguro de toda la vida por una arriesgada y tentadora empresa emergente, con

la esperanza de ganar dinero con las opciones de compra de acciones. Con demasiada frecuencia, las empresas emergentes se tambalean. O, en lugar de trabajar para una empresa emergente,

puedes decidir abrir un negocio con los ahorros de la jubilación o el valor acumulado de tu vivienda. Sin embargo, si no tienes cuidado, tus ahorros podrían desaparecer, dice Nolte. "Mi

padre lo hizo. Es abandonar la disciplina y la perseverancia que te pusieron en una buena posición financiera en primer lugar". Estas decisiones, observa Nolte, suelen estar motivadas

por el temor de perderte algo o por el aburrimiento o la codicia. En su lugar, encuentra un pasatiempo económico, sugiere Ryan Marshall, planificador financiero certificado y socio de Ela

Financial Group, en Wyckoff, Nueva Jersey. "Hay muchas cosas que puedes hacer para divertirte".