Formas de rescatar tus inversiones para el retiro

5. REDUCE CUÁNTO RETIRAS Si tus ingresos han aumentado algo, puedes reducir un poco tus retiros. Retirar dinero de acciones o fondos mutuos de acciones puede ser una mala idea en un mercado

en baja porque los retiros aumentan tus pérdidas. Supongamos que el índice S&P 500 terminó el año con una baja del 20%, y al final del año tu cartera de $100,000 valía solo $80,000 antes

de retirar las distribuciones. Si hubieras retirado $4,000 durante el año, tu saldo final sería de $76,000, una disminución del 24%. Necesitarías ganar casi el 32% para volver a tener

$100,000. Si puedes hacerlo, retira menos dinero. “Tal vez los inversores deban reducir su tasa de extracción 1 o 1.5 puntos porcentuales hasta que puedan reconstruir su base de

inversiones”, señala Ogorek. Una solución más sofisticada es retirar fondos de activos que no son acciones. La mayoría de las personas tienen una combinación de acciones, bonos y fondos

mutuos de inversión en su cartera. Cuando el mercado cae, en vez de retirar dinero de tu fondo de acciones, podrías retirarlo de tu fondo de inversión del mercado monetario o del fondo de

bonos. En algún momento tendrías que reabastecer esas cuentas del mercado monetario o de bonos, pero sería mejor que hacer retiros de los fondos de acciones en un mercado en baja. Si recibes

cheques automáticamente de una cuenta de jubilación, considera suspenderlos, si puedes hacerlo. Esto te permitirá decidir cuándo vendes tus acciones. 6. NO REINVIERTAS DIVIDENDOS Lassus

recomienda que si normalmente reinviertes en tu fondo de jubilación los dividendos de acciones que ganas, dejes de hacerlo hasta que pase la crisis. Esta estrategia te permitirá transferir

los ingresos necesarios a una cuenta del mercado monetario y te ayudará a evitar tener que vender acciones de fondos que valen mucho menos de lo que valían al comienzo del año. Lassus señala

que “estas distribuciones se pueden usar para acumular dinero que complemente los ingresos”. 7. ELIMINA LOS PERDEDORES Si inviertes en acciones individuales, no cometas el error de

deshacerte de las más sólidas de tu cartera, señala Jeff Winn, socio gerente de International Assets Advisory. Una mejor estrategia es reducir las que menos rinden. “Toca las acciones más

débiles y conserva las más fuertes”, recomienda. “Evita el error de vender los ganadores porque tienes miedo de vender los perdedores y aceptar la derrota. Ese tipo de arrogancia es

costosa”. Asegúrate de verificar los gastos de corretaje de la venta de tus acciones y recuerda que si tus acciones están en una cuenta sujeta a impuestos, tal vez debas pagar impuestos

sobre las ganancias de capital. Si tus acciones se encuentran en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos y vendes una acción o un fondo mutuo con pérdidas, tendrás algún consuelo

impositivo. Puedes usar las pérdidas para compensar las ganancias de capital que tengas ese año fiscal y, si tienes pérdidas excesivas, deducir $3,000 de tus ingresos. Puedes transferir

cualquier otra pérdida al próximo año fiscal. 8. REEQUILIBRA, PERO NO SOBRECARGUES Si tu combinación prevista de activos tiene el 50% en acciones y el 50% en bonos, la parte de acciones

probablemente se redujo durante la caída bursátil. Tal vez tengas el 40% en acciones y el 60% en bonos. De modo que ahora es un buen momento para vender los valores que subieron, como los

bonos, e invertir las ganancias en acciones para recuperar tu meta de asignación de activos, recomienda Winn. Este tipo de estrategia te obliga a comprar barato y vender caro. Pero hay una

advertencia: no reequilibres y aumentes el riesgo de tu cartera con una asignación de acciones superior a la que tenías antes del mercado en baja. Es cierto que tu cartera podría repuntar

con más fuerza con un mayor porcentaje de acciones, pero recuerda lo mal que te sentiste cuando la viste caer. “[Los inversores] deben tener cuidado y realmente reequilibrar, y no crear una

apuesta dirigida a una recuperación”, señala Winn. “En otras palabras, reequilibrar, pero no sobrecargar”. Y una cosa más: no hay necesariamente una solución rápida para reparar una cartera

después de un mercado en baja. No hay “trucos como sacar un conejo de una galera”, dice Winn. “En mi opinión, no existen. Lo más parecido a una solución real es el tiempo y una [cartera]

equilibrada, no un buen dato para comprar o vender acciones ni un producto [de inversión] demasiado bueno para ser real”.