10 cosas que no sabías sobre el programa de préstamos de vivienda del va

​Los bancos locales no siempre pueden obtener el CoE para un comprador de vivienda y tal vez tengan que solicitar el registro de servicio militar DD214.​ Sin embargo, si el veterano desea

obtener el CoE por su cuenta, puede hacerlo conectándose al portal de beneficios electrónicos del Gobierno (en inglés) o llamando al VA para averiguar cómo recibirlo por correo.  

Entretenimiento Paramount+ 10% de descuento en cualquier plan de Paramount+ See more Entretenimiento offers > 4. NO ES NECESARIO TENER EXCELENTES ANTECEDENTES CREDITICIOS PARA CONSEGUIR

UN PRÉSTAMO GARANTIZADO POR EL VA. ​Aunque varía por prestamista, para los préstamos del VA, el rango común de puntaje de crédito FICO está entre 620 y 660 —el máximo es 850—, que

típicamente es más bajo de lo que se exige para el financiamiento convencional.  Incluso si tuviste una venta al descubierto, una quiebra reciente o un préstamo anterior del VA en ejecución

hipotecaria, es posible que igual puedas usar el beneficio otra vez. ​“Una de las ventajas más grandes de este programa, además de no exigir pago inicial, es que los préstamos del VA tienen

lineamientos de crédito muy flexibles y moderados”, explicó Birk.   5. LOS VETERANOS PUEDEN COMPARAR TARIFAS ANTES DE DECIDIR. Como el VA no es la entidad que extiende el préstamo, los

veteranos pueden comparar tarifas y costos.  “En general, para todo tipo de préstamo hipotecario, es una buena idea pedir cotizaciones de varios prestamistas, iniciar el proceso de

preaprobación ante múltiples entidades, leer las críticas, informarse sobre las compañías prestamistas, y comparar tarifas y costos entre prestamistas”, aconseja Birk.​ Señaló que si bien

hay entre 1,200 y 1,300 prestamistas en el país que otorgan al menos un préstamo del VA, casi la mitad de todos los préstamos del VA los hacen entre 10 y 12 de esos prestamistas. Por eso, el

nivel de conocimiento y experiencia sobre este beneficio varía entre los prestamistas, lo cual es un factor importante al comparar precios.   ​​​6. EL BENEFICIO PUEDE DESTINARSE A

REFINANCIAR UNA VIVIENDA. El programa de préstamos de vivienda del VA tiene dos opciones de refinanciamiento. Una es un refinanciamiento con retiro de efectivo, en el que típicamente

aprovechas el capital de tu vivienda y sacas dinero para usar como te parezca. Esto viene acompañado de las mismas tarifas de financiamiento que se aplican a los nuevos préstamos

garantizados por el VA. Ten en cuenta que esta opción de refinanciamiento puede utilizarse para un préstamo convencional o un préstamo de la Administración Federal de Viviendas (FHA)

existente. ​  Desde la perspectiva de la suscripción del préstamo, la opción con retiro en efectivo es similar a un préstamo para compra porque los propietarios deben cumplir con los

requisitos de puntaje de crédito, ingreso y tasación.  La otra opción se llama Préstamo de Refinanciamiento para la Reducción de Tasa de Interés (IRRRL), también llamado “préstamo optimizado

del VA” (VA Streamline), que puede utilizarse para conseguir una tasa de interés más baja para un préstamo hipotecario existente y conlleva una tarifa de financiamiento del 0.5%.