Cómo comprar el seguro adecuado al precio adecuado

Tenemos seguros para protegernos contra los percances de la vida: accidentes automovilísticos, incendios, inundaciones o granizo; crisis médicas; incluso la muerte. Cuando enfrentes

situaciones desafortunadas, querrás tener cierta protección para ti y tu familia. Desgraciadamente, comprar un seguro es complejo. Es fácil adquirir demasiada o insuficiente cobertura. Es

fácil pagar una cantidad excesiva por un seguro si le compras a la aseguradora equivocada. Una guía completa para comprar seguros llenaría varios volúmenes de libros. Sin embargo, puedo

recomendar tres reglas simples para hacer este tipo de compras grandes y críticas. REGLA N.º 1: NO OBTENGAS DEMASIADA O INSUFICIENTE COBERTURA Ten en cuenta que las compañías de seguros

asignan ciertos precios a sus productos para obtener beneficios. Si ganan dinero, en promedio tú perderás dinero, o al menos ganarás menos dinero que si lo hubieras invertido en vez de

comprar las pólizas de seguro. Veamos dos ejemplos extremos. * SEGURO INNECESARIO: Digamos que compraste un televisor LED de alta definición por $1,000 que incluye una garantía de un año. La

tienda te ofrece una garantía extendida para proteger tu compra por tres años adicionales por $250. Ahora, tu costo es de $1,250. En la mayoría de los casos, recomendaría omitir este seguro

y ahorrar los $250. Si el televisor se rompiera incluso un día después de que venciera la garantía de un año, ese televisor ahora tendría una tecnología más antigua y podría comprarse por

unos $750. Por lo tanto, esto significa que solo habrás perdido un máximo de $500, ya que ahorraste $250 al no comprar la garantía extendida y podrías comprar el reemplazo por $750. Esa es

una pérdida que podrías costear (espero) y no sería catastrófica. Lo mismo ocurre con el seguro de automóvil para algunas personas. Es importante y necesario obtener un seguro de

responsabilidad civil. Si lesionas a alguien, eso podría costarte cientos de miles de dólares o más. Pero si tienes un auto más viejo y ahorros considerables, quizás sea mejor saltarte la

cobertura de colisión e integral (como el daño por granizo). De hecho, si tuviera una colisión menor por un costo de $3,000 con un deducible de $1,000, probablemente no presentaría una

reclamación si no estuviera obligado a hacerlo. Eso se debe a que la compañía de seguros podría aumentar mis primas con el tiempo lo suficiente y superar el costo de la reclamación de

$2,000.