5 maneras de reducir el costo de tu planificación financiera

Algunos, como SoFi Automated Investing y Ally Managed Portfolios, no cobran cargos de administración. Otros pueden cobrar entre el 0.25 y el 0.50% de los activos administrados. Tanto

Fidelity Investments como Schwab ofrecen asesoramiento automatizado. Fidelity no cobra ningún cargo por su asesor automatizado, Fidelity Go, por saldos de hasta $25,000, pero cobra el 0.35%

anual por saldos de más de $25,000, con una cantidad ilimitada de llamadas individuales de asesoramiento. Schwab no cobra ningún cargo por el uso de su asesor automatizado, Schwab

Intelligent Portfolios, pero deberás pagar un cargo si quieres hablar con un planificador financiero certificado. 4. PLANIFICACIÓN FINANCIERA EN LÍNEA Estos servicios ofrecen planificación

personalizada, junto con sesiones de gestión de inversiones telefónicas o por video. Pueden cobrarte un cargo basado en los activos que administran, o un cargo fijo que comienza en alrededor

de $1,000 al año. Es posible que tengas que pagar por la planificación financiera y la gestión de inversiones en forma separada. Betterment Premium, por ejemplo, ofrece acceso telefónico

ilimitado a planificadores financieros certificados. El mínimo que debes tener en la cuenta es $100,000. Empower y Facet Wealth ofrecen un planificador financiero certificado dedicado que

trabaja contigo para crear tu cartera de inversiones y preparar un plan financiero completo, y sus cargos reflejan ese costo. Los cargos de gestión de Empower oscilan entre el 0.49% y el

0.89%, y se requiere un saldo mínimo de $100,000. Los cargos de Facet comienzan en $2,000 por año, con una consulta inicial gratuita. Para una estrategia integral completa, Range ofrece un

menú de servicios: planificación financiera, inversiones, ahorros para la universidad, impuestos, planificación patrimonial, jubilación y optimización de seguros. Puedes comprar una

membresía por $2,400 o $4,800 anuales para acceder a varios servicios. El cargo por gestión de inversiones es del 0.25%. 5. FONDOS CON FECHA OBJETIVO Si tu meta principal es invertir para la

jubilación, quieres mantener todo tan simple como sea posible y sabes cuándo deseas jubilarte, considera un fondo jubilatorio con fecha objetivo o fondo de ciclo de vida. Están diseñados

para ser inversiones a largo plazo para las personas que tienen una fecha de jubilación en mente, la cual está reflejada en el nombre (por ejemplo, Portfolio 2030, Target 2030 o Retirement

Fund 2030). Con frecuencia son fondos mutuos que ofrecen una combinación de acciones, bonos y otras inversiones, cuya composición va variando gradualmente de acuerdo con la estrategia de

inversión del fondo, que se vuelve más conservador a medida que se aproxima la fecha objetivo. En definitiva, los fondos con fecha objetivo, que comúnmente están disponibles a través de los

planes 401(k), podrían ser la opción más económica para las personas cuya única preocupación es dónde invertir el dinero. NOCIONES BÁSICAS DE LA PLANIFICACIÓN FINANCIERA Tú no consultarías a

un médico que no tiene un título que lo acredite, y probablemente no deberías consultar a un asesor o planificador financiero que no haya adquirido credenciales aceptadas. Estas son algunas

de las denominaciones más comunes en la planificación financiera. CFA (ANALISTA FINANCIERO ACREDITADO). La denominación CFA se otorga a quienes han aprobado tres exámenes sumamente

exigentes y han satisfecho los requisitos de experiencia. CFP (PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO). Los CFP han aprobado un riguroso examen sobre muchos temas tributarios, de planificación

patrimonial e inversiones, y deben participar en programas de educación continua para mantener sus conocimientos y certificación. CHFC (CONSULTOR FINANCIERO ACREDITADO). Al igual que el CFP,

un ChFC enfoca el panorama financiero global de sus clientes en forma holística y los ayuda a lograr sus objetivos con un nivel de riesgo que les resulta aceptable. PFS (ESPECIALISTA

FINANCIERO PERSONAL). Esta denominación es para los contadores públicos certificados (CPA) con capacitación adicional en planificación financiera. Para obtener ayuda en la búsqueda de un

asesor financiero que dará prioridad a tus intereses, usa la herramienta ​Interview an Advisor, de AARP (en inglés).