Haz que tus altos rendimientos de certificados de depósitos duren

Con la inflación persistente, la economía avanzando a paso firme y el desempleo bajo, la Reserva Federal mantuvo las tasas de interés sin cambios. Eso significa que los ahorristas aún tienen

tiempo para asegurar certificados de depósito (CD) que pagan el 5% o más. Eso no significa que las tasas se dispararán mucho más, pero la ventana sigue abierta para obtener un buen

rendimiento de sus ahorros. “El calendario en el que la Fed comienza a recortar las tasas de interés se sigue posponiendo”, dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate. “Si

tienes el efectivo disponible y estás pensando en asegurarlo, ahora es mejor que más tarde. No hay incentivos para esperar. Es poco probable que veamos un aumento en los rendimientos de los

CD”. Después de más de una década de rendimientos cercanos a cero, algunos CD ahora rinden hasta un 5.5%. Esto se debe a que la Reserva Federal aumentó de manera constante su tasa de interés

clave a corto plazo 11 veces a partir de marzo de 2022 para combatir la creciente inflación. El rango objetivo actual de la Reserva Federal para su tasa clave, que influye en las tasas de

todo, desde préstamos para automóviles hasta cuentas bancarias, está entre el 5.25% y el 5.5%. Los jubilados y otras personas con ingresos fijos se han beneficiado de las tasas de ahorro más

altas resultantes. Incluso se puede obtener hasta un 5.35% para las cuentas del mercado monetario bancario. Esos rendimientos no estarán ahí para siempre ahora que la Reserva Federal está

telegrafiando que pronto reducirá las tasas de interés. "Si has estado esperando, ahora es el momento de fijar las tasas", dice McBride. Si la inflación efectivamente cae el año

próximo, como predicen algunos economistas, tu rendimiento ajustado a la inflación será aún mayor. CÓMO HACERLO COMPARA PRECIOS DE CD. Verifica las tasas en sitios web como Bankrate.com o

CDValet.com para tener una idea de la variedad de ofertas actuales. Los bancos en línea a menudo ofrecen los rendimientos más altos porque sus gastos generales son más bajos. También visita

tu banco local o cooperativa de crédito para ver si sus tasas de CD son competitivas. A veces, los clientes que cumplen con un requisito de depósito mínimo, tal vez $5,000, pueden obtener

ofertas de tasas especiales. Otra opción es considerar los títulos del Tesoro del gobierno de los EE. UU. Al igual que los CD bancarios, pagan una tasa de retorno fija garantizada por un

período fijo de tiempo siempre que los conserves hasta el vencimiento. Puedes comprar bonos del Tesoro del gobierno en TreasuryDirect.gov o invertir en ellos a través de una cuenta de

corretaje. Si estás dispuesto a correr el riesgo de rendimientos fluctuantes, una cuenta bancaria del mercado monetario o un fondo mutuo del mercado monetario pueden ayudarte a aprovechar

fácilmente la generosidad de la Reserva Federal. Estas cuentas generalmente rastrean el rendimiento de las letras del Tesoro a corto plazo, que actualmente pagan entre 4.81 y 5.39%. En la

actualidad, el rendimiento promedio de un fondo del mercado monetario es del 5.03%, según Crane Data, que hace un seguimiento de los fondos, y las cuentas del mercado monetario de bancos con

altos rendimientos tienen un rendimiento similar. Hay dos grandes diferencias entre una cuenta bancaria del mercado monetario y un fondo del mercado monetario. La primera es que el banco

tiene un seguro de depósito federal, mientras que el fondo mutuo del mercado monetario no lo tiene. La otra es que una cuenta bancaria tiene una tasa administrada que depende, en parte, de

la necesidad de financiamiento del banco. Tu banco podría reducir la tasa de su cuenta del mercado monetario a lo que quiera cuando quiera, sin importar lo que piense el presidente de la

Reserva Federal, Jerome Powell. Los fondos monetarios solo pueden prometerte los mejores rendimientos que pueden encontrar en el mercado monetario a corto plazo.