Jubilación para solteros - consejos

Foto: Istock Cuando eres soltero, tu estrategia de jubilación está en tus manos. In English | Seamos realistas, ahorrar para la jubilación no es fácil. Puede ser aún más difícil cuando eres

soltero. De acuerdo con la encuesta anual número 15 de Transamerica sobre la jubilación publicada el año pasado, el 45% de los trabajadores solteros de 50 años y mayores _no_ tienen una

estrategia para la jubilación, en comparación con el 36% de los trabajadores mayores casados. Si nunca has estado casado, o eres divorciado o viudo, estas tres estrategias te pueden ayudar a

mantener tus finanzas al día mientras planificas tu jubilación. RECIBE CONTENIDO SIMILAR, SUSCRÍBETE A NUESTRO BOLETÍN ------------------------- CONOCE TUS NECESIDADES FINANCIERAS Todos

necesitamos saber cuánto dinero vamos a necesitar para la jubilación. Cuando tienes una pareja, por lo general una de las dos personas asume esa obligación. Cuando eres soltero, estás por tu

cuenta. "Yo les digo a los solteros lo importante que es sentarse y trabajar en la planificación financiera para determinar la cantidad que van a necesitar para la jubilación",

dice Manisha Thakor, analista financiera certificada y directora de estrategias financieras para mujeres en Buckingham & The BAM Alliance. "Podrías decir: 'Vaya, necesito

ahorrar $10,000 anuales', y al dividirlo por mes te afecta cómo gastas tu dinero a diario. Los que conocen la cifra actúan de otra manera". ¿De qué manera? "Cuando empiezas a

derrochar en Marshalls o Target o T.J. Maxx, te obliga a que te preguntes: "¿En realidad necesito cinco de estos? ¿En realidad los necesito del todo?'"  dice Thakor.

"Puede ser aún más importante para los solteros que no quieren enfrentar la realidad". LLEVA TUS APORTES AL MÁXIMO Incluso si no has ahorrado lo suficiente para la jubilación,

puedes lograr gran progreso si aportas la cantidad máxima, además de los aportes compensatorios, parar aprovechar los planes de jubilación con beneficios fiscales. En el 2015, puedes aportar

$18,000 anuales a tu 401(k), además de $6,000 adicionales si tienes 50 años o más, para un total de $24,000. Una vez lo hagas, abre una cuenta de jubilación individual (IRA) y ahorra más,

dice Stacy Francis, planificadora financiera certificada. CALCULADORA Determina cuánto es el ingreso mensual que te podría proveer tu ahorro para la jubilación, al retirarte. Para las

cuentas IRA, el aporte máximo es de $5,500 anuales más un aporte compensatorio de $1,000 para los de 50 años o más. Para las cuentas IRA, el aporte máximo es de $5,500 anuales más un aporte

compensatorio de $1,000 para los de 50 años o más. "Eso es más de $30,000 al año para la jubilación. Es una buena cantidad de dinero", dice Francis. "Quizás no puedas ahorrar

más. Así que debes cerciorarte de que todos tus ahorros te ofrezcan el mayor rendimiento posible". VUELVE A EVALUAR TUS NECESIDADES DE SEGUROS Dave Holland, contador público certificado

y planificador financiero certificado, dice que cualquier jubilado o prejubilado que sea soltero, especialmente alguien que volvió a ser soltero debido a un divorcio o a la muerte de un

cónyuge, debe revaluar todas sus pólizas de seguro. Holland recordó una reunión reciente con una cliente nueva que tenía una póliza de seguro de vida a término por $250,000, que le costaba

$1,200 anuales. La póliza tenía una prima garantizada que permanecería fija durante seis años más. El problema, dice Holland, es que la mujer era una viuda mayor que no tenía hijos propios,

y el beneficiario era un hermano que no necesitaba el dinero. "Le dije, 'Creo que no necesitas esta póliza'", dice Holland. ¿Cuál es la lección? Si eres soltero, ten un

seguro de vida que sea suficiente para cubrir al menos tus gastos de entierro. Si no tienes cónyuge, parientes o amigos que necesiten el dinero, o tienes planes de donarlo a una organización

benéfica, por lo general no hay ninguna necesidad de tener un seguro de vida de gran valor. Si has estado pagando una póliza de seguro de vida permanente, que a menudo es más cara de

mantener, Holland recomienda ya sea cobrar la póliza por el valor en efectivo acumulado o cambiar la póliza por una anualidad que ofrezca un flujo de ingresos de por vida. No te olvides de

buscar formas de ahorrar con tu seguro de auto también. Si eres divorciado o viudo y tu excónyuge era un conductor agresivo y tuvo accidentes o multas, tus tarifas como pareja eran altas

probablemente. Pero ahora que estás solo, cerciórate de que eres el único que aparece en la póliza y que no estás pagando por asegurar vehículos que ya no tienes. Mientras estés en eso,

Holland recomienda que busques una cobertura más barata solo para asegurarte de que tienes la mejor tarifa. _Lynnette Khalfani-Cox__ y en_, The Money Coach(R), es experta en finanzas

personales, personalidad de radio y televisión, y colaboradora habitual de AARP. Puedes seguirla en Twitter y Facebook. AHORROS PARA TI Grandes descuentos para socios de AARP en transporte,

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