De qué manera una mujer de connecticut perdió $165,000 a manos de un estafador que dijo ser del fbi

“Ha habido una explosión de este tipo de estafas”, dice la Fiscal General Adjunta de Connecticut, Mercedes G. Alonzo, quien habló con Fumega a raíz del crimen. “Los veo prácticamente todos

los días”. QUÉ PUEDEN HACER LOS BANCOS (Y OTROS) Fumega está desencantada de que su banco no advirtió su conducta inusual y no intervino. “El hecho de que fui tantas veces a tantas

sucursales distintas”, dice, “para mí eso es una señal, ¿no? Siento que me fallaron”.  Ken Palla, un experto en seguridad de larga trayectoria con MUFG Union Bank y consultor de seguridad

bancaria, concuerda en que, en el caso de Fumega, es sorprendente que el banco no notara las señales de advertencia de un fraude. “La persona tenía 78 años”, dice, “y se retiraron grandes

cantidades de dinero del mismo banco, diferentes sucursales, pero el mismo banco, nueve veces en un lapso de seis semanas. Eso ciertamente parece inusual”. Fumega presentó una queja al

Departamento Bancario de Connecticut sobre la falta de intervención de su banco durante la estafa, pero el departamento “no encontró ninguna violación de la Ley Bancaria de Connecticut”.

Esto fue después de revisar la respuesta del banco a Fumega, que afirmó que con cada transacción, “usted proporcionó un propósito legítimo para retirar los fondos” y nunca preguntó “sobre la

legitimidad ni expresó ninguna preocupación sobre la seguridad de sus fondos”. Sin “bases razonables para creer que usted fue o está a punto de ser víctima de un fraude”, concluyó, “el

Banco está prohibido por la Ley Gramm Leach Bliley” (una ley federal que protege la privacidad de la información del cliente) “de compartir información personal no pública que incluye sus

transacciones bancarias”. Por lo general, los bancos no reembolsan a los clientes que pierden dinero con estas estafas porque las víctimas han autorizado las transacciones, dice Palla. Las

víctimas de transacciones no autorizadas, en las que el titular de la cuenta no participa en el retiro de dinero, sí son compensadas. Pero de todos modos los bancos tienen la responsabilidad

de proteger a los adultos mayores, por ley, en cada vez más estados. En 17 estados se han aprobado leyes o adoptado resoluciones relacionadas con los delitos financieros contra las personas

mayores con diferentes niveles de rigor. Wyoming, por ejemplo, aprobó una ley que protege a los bancos y a otras instituciones financieras contra demandas judiciales por congelar brevemente

los activos de un adulto vulnerable si creen que la persona está siendo explotada. La reglamentación requiere que las instituciones financieras presenten un informe a la oficina de

Servicios de Protección para Adultos (APS) y a las autoridades del orden público dentro de cinco días de una sospecha de fraude contra un adulto vulnerable. Y la Fundación de la American

Bankers Association (ABA) está embarcada en la educación de los empleados bancarios y colabora con el FBI en una nueva guía (en inglés) con información sobre cómo detectar y evitar la

explotación financiera de los adultos mayores, que la ABA define como “el uso ilegal o inapropiado de los fondos, la propiedad o los activos de una persona mayor”. Destaca que las señales de

advertencia de este tipo de situación incluyen: * Un cliente que “parece temeroso de un cuidador o sometido a él, muestra una urgencia repentina o indica que la transacción es para un nuevo

amigo o contacto romántico en internet”. * “Las cuentas en las que se producen transferencias bancarias o retiros de dinero repentinos e inusuales… o cualquier transacción que parece fuera

de lo habitual con referencia a las pautas establecidas del cliente”. También está BankSafe (en inglés), una iniciativa gratuita de AARP que, a través de cursos gratuitos en línea y otras

herramientas, enseña al personal de atención al público en bancos y otras instituciones financieras a luchar contra el abuso de las personas mayores. Jilenne Gunther, directora del programa,

cita “el poder de la educación y el entrenamiento de los empleados para evitar la explotación. Sabemos que una de cada dos veces en las que interviene un empleado de atención al público, se

impide la explotación”. Dice que desde el lanzamiento de BankSafe en el 2018, la iniciativa ha ayudado a que empleados capacitados les ahorren a los clientes más de $290 millones a través

de intervenciones comprobadas —como hacer preguntas, alertas a otras sucursales a través de notas de cuenta y retrasando transacciones sospechosas—, para detener la explotación antes de que

se pierda el dinero.  Gunther añade que los esfuerzos de las instituciones financieras para prevenir la explotación a veces se ven limitados por la Ley federal de Disponibilidad Acelerada de

Fondos, que exige que las instituciones financieras sigan las solicitudes de los clientes para transferir y depositar fondos. Hay soluciones tecnológicas que los bancos y las personas

pueden utilizar para advertir cuando alguien parece estar en medio de una estafa. Carefull es una plataforma digital orientada a los adultos mayores que realiza un monitoreo financiero para

detectar comportamientos inusuales, y alerta al consumidor, a su cuidador o a ambos. La herramienta determina primero cuál es la actividad que parece “normal” para un individuo a través del

análisis de dos años de transacciones. “Los bancos son realmente buenos para darse cuenta de si eres quien dices ser”, dice Todd Roval, cofundador de Carefull. El problema es que las

víctimas de estafas “son quienes dicen ser” pero, sin saberlo, están actuando en nombre de los delincuentes. Más de 40 instituciones financieras ofrecen el servicio a sus clientes, entre

ellas MassMutual, C&N Bank de Pensilvania y Nationwide.   DÓNDE DENUNCIAR EL FRAUDE Y OTROS RECURSOS Si detectas una estafa o has sido blanco de fraude, presenta una denuncia ante la

Comisión Federal de Comercio (FTC) en reportfraud.ftc.gov y ante el Centro de Quejas de Delitos en Internet del FBI en IC3.gov (en inglés). Mientras más información tengan, mejor podrán

identificar patrones, vincular casos y, en última instancia, atrapar a los delincuentes. Las víctimas mayores también pueden llamar a la Línea Nacional Directa de Fraude Contra Adultos

Mayores, dependiente del Departamento de Justicia, al 833-FRAUD-11 (833-372-8311), donde encontrarán asistencia para reportar las sospechas de estafa.   La línea de ayuda de la Red contra el

Fraude, de AARP, 877-908-3360, es un recurso gratuito; llama para hablar con especialistas capacitados en fraude que brindan apoyo y orientación sobre qué hacer a continuación y cómo evitar

las estafas en el futuro. La Red de Protección contra el Fraude, de AARP, también ofrece sesiones grupales de apoyo en línea. Para más información sobre estafas de impostores como la que se

describe aquí, escucha este episodio (en inglés) del pódcast _Perfect Scam_, de AARP, sobre una mujer de Montana que perdió los ahorros de toda su vida a manos de un delincuente que se hizo

pasar por un agente de la Administración de Control de Drogas (DEA). LAS REPERCUSIONES Lamentablemente, todos estos esfuerzos loables no le sirvieron de ayuda a Fumega. En su caso, le ha

quedado dinero suficiente para vivir en forma austera, algo a lo que está acostumbrada. “No soy del tipo que se da muchos gustos”, dice. “Mi prioridad son mis hijos y mis nietos”. Y está

feliz de tener un bisnieto en camino. Así y todo, le sigue costando superar el efecto emocional. Dice que sus familiares continúan alentándola a que deje atrás el incidente, “pero no puedo.

Probablemente no podré nunca... Hay veces que comienzo a pensar en eso y simplemente me pongo a llorar”. Pero tiene la esperanza de que, al dar a conocer su historia, pueda evitar que otras

personas caigan víctima de estafas de impostores similares. “Si puedo ayudar, aunque sea a una persona, eso me haría muy feliz”, afirma.