Cómo los bancos y la bolsa podrían prevenir el fraude

La FINRA, con el apoyo de la NASAA y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de Estados Unidos, lanzó una campaña en septiembre del 2021 para promover el uso de contactos de confianza por parte

de los inversionistas. SENIOR SAFE ACT (Ley de seguridad para los adultos mayores). Esta ley federal, promulgada en el 2018, protege a los asesores financieros contra las acusaciones de que

infringieron la privacidad de los clientes si advierten a las autoridades sobre posibles fraudes. Además, la FINRA implementó la Regla 2165, que permite que una empresa congele

temporalmente una cuenta cuyo propietario tiene 65 años o más, si existe una razón para creer que es una víctima de explotación financiera. En estos casos, la empresa notifica al titular y a

su contacto de confianza, y realiza una investigación interna sobre la actividad sospechosa. Si de hecho se trata de un intento de robar fondos, la empresa puede informar sobre el asunto a

la agencia estatal de servicios de protección de adultos y a las autoridades del orden público. Entretenimiento Paramount+ 10% de descuento en cualquier plan de Paramount+ See more

Entretenimiento offers > CUENTAS BANCARIAS MÁS SEGURAS POR MEDIO DE TECNOLOGÍA BankSafe (en inglés), una iniciativa que AARP implementó en el 2019, recluta al personal de primera línea de

bancos, cooperativas de crédito y empresas de inversiones para combatir el abuso contra los adultos mayores. El programa ofrece cursos gratis en línea diseñados especialmente para enseñar a

los empleados a descubrir y reaccionar ante las señales de advertencia de fraude, tales como cambios de dirección, cierres repentinos de cuentas de larga data o una nueva persona que pide

que agreguen su nombre a una cuenta existente. “Quizás la herramienta más poderosa es enlentecer el proceso para que el cliente no sienta miedo debido a la presión de actuar”, afirma Jilenne

Gunther, directora nacional de BankSafe. “Logramos que sea el estafador quien se preocupe de que sospechamos de él; y es así”. En un estudio de AARP y el Center for Gerontology de Virginia

Tech (en inglés) se descubrió que, durante los seis meses después de recibir la capacitación de BankSafe, empleados de 500 sucursales en 11 estados previnieron pérdidas causadas por fraude

por un valor de casi $1 millón. Los cajeros capacitados denunciaron cinco veces más incidentes sospechosos y les ahorraron a los clientes mayores 16 veces más dinero durante el período de

prueba, comparado con el grupo de control de colegas sin capacitación. AARP planea agregar cursos a principios del 2022 para otras empresas que están en situación de detectar posibles

fraudes, tales como tiendas que venden tarjetas de regalo, empresas que procesan transferencias bancarias, y servicios postales y de entrega, según Gunther. Ella atribuye gran parte del

éxito del programa al uso de aprendizaje automatizado —algoritmos informáticos que analizan y encuentran patrones entre grandes cantidades de datos y mejoran continuamente ese proceso— para

examinar las transacciones financieras. “La industria ha logrado muchas mejoras con el uso de tecnología para identificar actividades sospechosas”, dice. “Necesitamos seguir desarrollando la

inteligencia artificial para detectar mejor las señales de alerta”. “Este es un problema que puede resolverse con tecnología”, apunta Liz Loewy, exdirectora de la unidad dedicada al abuso

contra las personas mayores en la fiscalía del distrito de Manhattan y cofundadora de EverSafe, una empresa que ofrece herramientas de monitoreo financiero para proteger a los adultos

mayores. Los productos de EverSafe usan algoritmos para detectar actividades financieras inusuales o irregulares en todas las cuentas bancarias, y otros tipos de cuentas, de los usuarios, y

notificar acerca de estas actividades a los adultos mayores o a sus seres queridos. “La educación es importante”, dice Loewy, “pero necesita combinarse con un análisis mejorado de datos”.