5 consejos para evitar la trampa de las tarjetas de crédito durante las fiestas

3. PIÉNSALO DOS VECES ANTES DE INSCRIBIRTE PARA UNA NUEVA TARJETA AL MOMENTO DE PAGAR. No es raro que los cajeros de las tiendas traten de convencerte de que obtengas una nueva tarjeta de

crédito de la tienda, cuya tasa de interés será altísima después del periodo introductorio, con el señuelo de un descuento en tu compra, de no pagar nada durante un determinado número de

meses o de una oferta de tarjeta al 0% durante un tiempo determinado. Si bien resulta atractivo obtener un 25% de descuento en ese momento, o una tarjeta sin intereses durante 12 meses,

deberías pensarlo dos veces antes de aceptar la oferta de la tienda. “Estas tarjetas vienen con ofertas valiosas para animar a los consumidores a inscribirse, y no es por casualidad”, señaló

Howard Dvorkin, contador público y presidente de Debt.com. “Resulta muy tentador cuando estás frente a la caja registradora y el dependiente te dice: ‘¿Puedo ofrecerte una tarjeta de

crédito para la que no tendrás que hacer pagos durante un año?’”.  El problema es que, si no pagas la totalidad del saldo al final del periodo de gracia, digamos un año o 12 meses, podrías

acabar por pagar el 30% o más sobre los intereses por mora que se hayan acumulado en tu saldo, advierte Dvorkin. “Y ¡ay de ti si te retrasas 30 segundos en el pago!”, dice Dvorkin. “Si haces

el pago a los 366 días, de repente pagas $1,300 por los $1,000 que cargaste”. “Evita usar tarjetas de crédito expedidas por tiendas minoristas”, advirtió Dvorkin, “a menos que estés

absolutamente seguro de que podrás pagar la tarjeta cuando te llegue la factura. Es una trampa. Así que no caigas en ella. Y los compradores que aprovechen la oferta deben asegurarse de

liquidar el saldo un mes antes de que termine [el periodo introductorio]”. Hay ocasiones en las que una tarjeta minorista quizás tenga sentido, añade Mangaliman. Tener la tarjeta de una

tienda en la que compras habitualmente, como Target o Costco, que te permita beneficiarte de ventajas como el reembolso de efectivo, está bien si pagas el saldo íntegro cada mes para evitar

los intereses. 4. REDUCE LOS COSTOS DE LOS INTERESES CON LAS TRANSFERENCIAS DE SALDOS. Podrías ahorrar mucho en intereses si tienes un saldo en una tarjeta con una tasa de interés del 20 o

30% y recibes una oferta de transferencia de saldo al 0% que dure entre seis y doce meses. “Quizás te ahorre cientos o [incluso] miles de dólares”, afirmó Mangaliman. Pero hay una salvedad.

Debes elaborar un plan que garantice que pagas el monto de la transferencia de saldo antes de que finalice el periodo introductorio para evitar que te cobren un elevado cargo por intereses

al vencimiento de la oferta. Por ejemplo, si transfieres más de $2,400 a una tarjeta al 0% por 12 meses, haz pagos de $200 al mes durante 12 meses para pagar la factura en su totalidad.

“Sería buena idea anotar tu objetivo de saldo cero y una fecha concreta [para pagarlo]”, señaló Steven Conners, fundador y presidente de Conners Wealth Management. 5. NO CREAS QUE LAS ALTAS

TASAS DE INTERÉS DE LAS CUENTAS DE AHORRO TE SACARÁN DE APUROS. Claro que ganar un 5% sobre el efectivo que tienes en una cuenta del mercado monetario suena muy bien. Pero no es ni con mucho

suficiente rendimiento para compensar por los intereses de las tarjetas de crédito, que cobran más del 20%. “Una cuenta del mercado monetario que pague entre el 4 y el 5% no significa mucho

si tienes deudas de tarjetas de crédito”, indicó Conners. “Digamos que pagas el 19.99% de intereses y ganas un 5.20% en una cuenta de ahorros; aun así pierdes el 14.79% de diferencia”. Otra

manera de reducir los pagos de intereses de las tarjetas de crédito es considerar la posibilidad de saldar las tarjetas con un préstamo personal o un préstamo con garantía hipotecaria, que

cobran tasas de interés mucho más bajas, explica Wise, de TransUnion. “Estos tipos de préstamos también te brindarán un programa de pagos mucho más seguro”, añadió Wise.