Razones para refinanciar antes de la jubilación

MÁS RAZONES PARA HACERLO Las tasas están increíblemente bajas. Si eres lo suficientemente mayor como para recibir el _Bulletin_, quizás recuerdes la época de las tasas hipotecarias con

dobles dígitos. Pero nunca has visto las tasas a 30 años en los niveles actuales, alrededor del 2.5%. Si aprovechas esa tasa podrías ahorrar dinero, acceder al valor acumulado de la vivienda

sin mucho gasto y tal vez hasta generar ganancias sobre ese dinero. Tu salario lo hace más fácil. Reunir los requisitos para una hipoteca convencional sin un empleo es mucho más difícil que

cuando tienes un salario porque, generalmente, los prestamistas prestan más atención a los ingresos que a los ahorros. (Los prestamistas tienen prohibido estimar, basándose en tu edad, qué

tan pronto te jubilarás). El refinanciamiento de hoy cuesta menos que una hipoteca inversa el día de mañana. Digamos que pediste prestado $125,000 por 30 años al 2.5%. Pagarás cerca de

$3,600 en costos de cierre y, con el tiempo, tus pagos de intereses anuales promediarán en $1,800. En contraste, una hipoteca inversa por la misma cantidad te costaría aproximadamente

$18,000 por adelantado, según la National Reverse Mortgage Lenders Association (Asociación Nacional de Prestamistas de Hipotecas Inversas). También acumularías $5,600 en intereses al año,

aunque no tendrías que pagarlos hasta que te mudes de la casa. Puedes reducir tus costos mensuales. Si simplemente estás pagando un préstamo con tasa más alta o una hipoteca a 15 años y no

estás retirando dinero en efectivo, podrías reducir los pagos hipotecarios mensuales a la mitad —o más— al comenzar de cero con un nuevo préstamo a 30 años.